🐩 Monnaie D Un Pays Étranger Que L On Peut Convertir l'idée très utile

Les voyages à l’étranger représentent toujours un défi organisationnel et peuvent s’avérer éprouvants et stressants pour vos collaborateurs. Quelles sont les solutions pour voyager sereinement ? Difficultés de paiement, vols, autant de problématiques qui sont amplifiées quand on est à l’étranger. Voici quelques solutions simples qui permettront à vos collaborateurs de partir l’esprit léger Les solutions aux difficultés de paiement à l’étranger. Les solutions pour se prémunir des risques liés au voyage. Comment gérer les notes de frais lors d’un déplacement à l’étranger ? Les solutions aux difficultés de paiement à l’étranger Vérifiez les plafonds de vos cartes bancaires d’entreprise Il peut être gênant pour votre collaborateur en voyage d’entreprise à l’étranger de constater au moment de réaliser un paiement professionnel que sa carte bancaire d’entreprise ne fonctionne pas parce qu’il a atteint le plafond de dépense. La situation peut devenir franchement handicapante si votre banquier est en vacances et ne peut relever le plafond de la carte. Moralité vérifiez toujours les plafonds des cartes d’entreprise de vos collaborateurs partant en voyage d’affaires, et confiez la gestion de ces plafonds à un manager de l’entreprise disponible en cas de besoin. Faire face aux problèmes de change et de conversion Lors d’un voyage d’entreprise à l’étranger, la conversion des monnaies pose deux problèmes majeurs Le coût du change Changer de l’argent a toujours un coût, qui varie selon les lieux et les intermédiaires certains bureaux de change proposent des taux plus avantageux que d’autres. Evitez, par exemple, les agences des aéroports ou les agences des gares qui proposent des taux élevés. En plus du coût du taux de change l’utilisation d’une carte bancaire à l’étranger génère également des frais. Il est donc parfois difficile de savoir véritablement ce que l’on dépense au cours d’un voyage. Le suivi des dépenses et du budget Il peut être compliqué de suivre les dépenses professionnelles d’un collaborateur en voyage à l’étranger, précisément à cause des problèmes de conversion de monnaie. Entre le taux, qui fluctue et varie selon le bureau de change, et les commissions de change, il devient rapidement difficile de s’y retrouver. Une solution de gestion des notes de frais facilite la vie en réalisant automatiquement la conversion. Certains logiciels de gestion comprennent en effet un calculateur de taux de change et un convertisseur de monnaie. Du temps gagné que l’on peut employer plus utilement. Les solutions pour se prémunir des risques liés au voyage. Les accidents, vols, et autres imprévus Un collaborateur en voyage d'affaires ne sait pas à quoi s'attendre lorsqu'il arrive dans un pays étranger. Une mésaventure peut malheureusement vite arriver vol, accident, problème de santé… Les risques font partie intégrante du voyage d’entreprise à l’étranger. Ils peuvent porter préjudice à votre collaborateur et à votre entreprise. Ils peuvent aussi engendrer des pertes de temps qui nuiront à la rentabilité du voyage. Les assurances des cartes bancaires protéger vos collaborateurs et l’entreprise La plupart des cartes bancaires d’entreprise vont de pair avec des assurances qui permettent de faire face aux situations compliquées aide juridique, rapatriement, remboursement… Elles permettent de réduire les frais engagés par l’entreprise pour réagir aux imprévus inhérents au voyage d’affaire à l’étranger. Équiper vos collaborateurs de cartes d’entreprise pour leur voyage d’affaires est un plus qui facilite leurs dépenses, et les protègent. Comment gérer les notes de frais lors d’un déplacement à l’étranger Les notes de frais un enjeu pour le voyage à l’étranger Le rythme d’un voyage d’entreprise à l’étranger est soutenu les activités s’enchaînent, le décalage horaire et la fatigue réduisent l’attention… Il est alors très facile d’oublier ou de remettre à plus tard le remplissage des notes de frais. Autre problème les justificatifs sont dans la langue du pays il peut être difficile de faire le lien entre le justificatif incompréhensible et en devise ! et la dépense en Euros si le rapprochement n’est pas fait immédiatement. Rappelez-vous que les dépenses d’entreprise doivent toutes être justifiées pour être remboursées. Quel que soit le contexte. Pour vous aider dans le cadre particulier des voyages, il existe des cartes connectées » qui détectent l’identité du commerçant au moment du paiement, et permettent de lier la transaction réalisée par la carte de paiement d’entreprise et le justificatif. Ces cartes facilitent votre gestion des frais professionnels lors des voyages d’affaires. Les solutions pour rester rigoureux sans perdre de temps Rappelez à vos collaborateurs les points suivants Lors des voyages d’affaires, la politique de dépense de l’entreprise continue de s’appliquer, il faut traiter les notes de frais réalisées en voyage d’affaires au fil de l’eau pour éviter de perdre du temps au retour, et lier formellement dépenses professionnelles et justificatifs, un justificatif manquant est irrécupérable une fois rentré… d’Australie ! Fournissez à vos collaborateurs en voyage d’entreprise à l’étranger les outils permettant de traiter leurs notes de frais rapidement et sans rien oublier. Vous pouvez par exemple leur fournir un modèle de note de frais Excel. Encore mieux, vous pouvez leur confier, lorsqu’ils sont en voyage d’affaires, une carte d’entreprise connectée ». Points clés à retenir Les problèmes de plafond et de conversion sont à anticiper, Les assurances des cartes bancaires d’entreprise vous sécurisent, et rassurent vos collaborateurs, Les frais d’entreprise, les notes de frais et leur justification sont un enjeu lors des voyages à l’étranger donnez à vos collaborateurs les bons outils, Les cartes connectées sont la solution » pour partir l’esprit tranquille !

Endettementen monnaie étrangère en temps de crise = perte de souveraineté Alors que le FMI accorde des prêts à de nombreux pays pour affronter la pandémie Covid-19, l'économiste Ndongo

Supposons que vous envisagiez d’envoyer de l’argent aux Philippines depuis les États-Unis, que ce soit sous forme de versement, de cadeau ou d’investissement dans l’entreprise d’un ami. Même si vous envoyez des dollars américains, il y a de fortes chances que votre destinataire souhaite recevoir les fonds en pesos philippins, la monnaie officielle des Philippines. Que vous utilisiez une banque ou un service de transfert d’argent, votre argent sera probablement converti en pesos philippins en cours de route en utilisant un taux de change. Mais il n’y a pas que les Philippines. Quel que soit votre pays de destination, envoyer de l’argent à l’étranger implique généralement la conversion de vos fonds dans une autre devise – un processus qui nécessite des taux de change. Mais qu’est-ce qu’un taux de change exactement et comment fonctionne-t-il ? Nous vous expliquons ci-dessous tout ce que vous devez savoir sur les taux de change, comme leur nature, leur détermination et leur fréquence de variation. Qu’est-ce qu’un taux de change ? Un taux de change fait référence à la valeur d’une devise par rapport à une autre – par exemple, combien de pesos mexicains sont égaux à un dollar américain. On peut aussi considérer qu’un taux de change décrit la quantité d’une monnaie qui peut être achetée par une unité d’une autre. En dehors des transferts d’argent internationaux, ces taux sont souvent évoqués dans le contexte des voyages à l’étranger. Le marché des changes, également appelé forex ou FX en abrégé, est le marché mondial où les monnaies nationales sont échangées pour le commerce et les affaires à l’étranger. Il utilise des cotations de prix, appelées paires de devises, pour comparer différentes devises, que les institutions financières et les négociants achètent et vendent ensuite. En tant que plaque tournante de la conversion des devises, le marché des changes joue un rôle majeur dans la détermination des taux de change. Voici un exemple de la façon dont les paires de devises sont utilisées pour représenter les taux de change USD/MXN 22,16 Dans cet exemple, USD » représente le dollar américain comme monnaie de base, la devise étant vendue. La deuxième devise – le MXN », ou le peso mexicain dans ce cas – est connue comme la devise de cotation. Le chiffre qui suit indique la quantité de monnaie de cotation le peso nécessaire pour acheter une unité de la monnaie de base le dollar. Dans la paire de devises ci-dessus, un dollar américain est égal à 22,16 pesos mexicains. Taux de change flottant vs. taux de change fixe Vous avez peut-être entendu parler de taux de change qualifiés de flottants » ou de fixes ». Ces termes font référence aux deux façons dont les prix des devises sont déterminés dans le monde. Qu’est-ce qu’un taux de change flottant ? Les taux de change flottants, également appelés taux de change flexibles, sont déterminés par le marché des changes en fonction de l’offre et de la demande des devises. Ces taux de change changent constamment. Si la demande d’une devise spécifique augmente, sa valeur augmente aussi ; inversement, si la demande d’une devise diminue, sa valeur diminue aussi en réponse. Qu’est-ce qui provoque exactement les changements dans l’offre et la demande d’une monnaie ? Le commerce est un facteur majeur. Par exemple, si un pays exporte plus qu’il n’importe, la demande pour ses biens sera beaucoup plus élevée – et par conséquent, la demande pour sa monnaie, pour acheter ces biens. Par ailleurs, la demande de monnaie d’un pays qui importe plus qu’il n’exporte est moindre. La plupart des pays utilisent un taux de change flottant, notamment les États-Unis, le Royaume-Uni, le Mexique, l’Allemagne et le Japon. Toutefois, il existe une autre nuance au sein de la catégorie des taux de change flottants. Par exemple, certains pays utilisent un taux de change flottant géré ou dirty float , dans lequel les taux de change fluctuent en fonction du marché des changes mais peuvent être influencés par le gouvernement ou la banque centrale d’un pays. Un flottement dirigé est distinct d’un taux de change pur ou flottement propre , dans lequel la valeur d’une monnaie est uniquement basée sur l’offre et la demande du marché ; en d’autres termes, le gouvernement ne peut pas intervenir pour modifier sa valeur. Qu’est-ce qu’un taux de change fixe ? Contrairement aux taux de change flottants, un taux de change fixe, ou taux d’ancrage, utilise une norme fixée par le gouvernement d’un pays pour déterminer la valeur de sa monnaie. Cette norme peut être la monnaie d’un autre pays ou un actif largement utilisé, par exemple le pétrole ou l’or. Par rapport aux taux de change flottants, ce type de taux maintient la valeur d’une monnaie dans une certaine fourchette et est généralement utilisé pour maintenir une monnaie stable. Historiquement, une grande partie du monde, y compris les États-Unis, utilisait l’étalon-or dans un système de taux de change fixe. Dans ce système, les pays fixaient un prix fixe pour l’or et fondaient la valeur de leur monnaie sur ce prix. Aujourd’hui, les systèmes de taux de change fixes ne sont pas si courants, mais les pays qui utilisent un taux fixe fixent généralement le taux par rapport au dollar américain. Parmi ces pays figurent le Belize, Cuba, le Qatar, Hong Kong et les Émirats arabes unis. Pourquoi de nombreux pays se sont-ils éloignés des taux de change fixes ? Le maintien d’un taux de change constant pose des problèmes, comme l’extrême volatilité et la dépendance à l’égard d’une monnaie ou d’un actif unique. C’est pourquoi certains pays ont adopté certains aspects des taux de change flottants et, ce faisant, ont créé des systèmes de taux de change hybrides. Par exemple, Singapour rattache sa monnaie à ce que l’on appelle un panier de devises », la moyenne pondérée des devises de plusieurs de ses principaux partenaires commerciaux. Qu’est-ce que le taux mid-market » ? Également connu sous le nom de taux interbancaire ou taux moyen, le taux moyen du marché est le point médian entre les cours acheteur et vendeur d’une devise. Ou, en termes plus simples, le taux du marché intermédiaire est la moyenne entre le montant que les acheteurs sont prêts à payer pour une devise donnée et le montant que les vendeurs sont prêts à vendre. Comme ce taux est influencé par les transactions en cours sur le marché des changes, vous pouvez considérer le taux du marché intermédiaire comme le taux de change réel », c’est-à-dire celui qui reflète la valeur réelle d’une devise. Qu’est-ce qui est le mieux un taux de change élevé » ou faible » ? Vous avez peut-être entendu les mots haut » et bas » utilisés pour décrire les taux de change, probablement dans le contexte où l’un est meilleur que l’autre. En réalité, aucun des deux n’est intrinsèquement meilleur que l’autre. Le moment où vous préférez un taux de change élevé par rapport à un taux bas, ou vice versa, dépend de la manière dont vous prévoyez d’utiliser une monnaie spécifique. Lorsqu’il s’agit d’envoyer de l’argent à l’étranger, un taux de change élevé est préférable. Pourquoi ? Parce que cela signifie que votre argent est égal à plus d’unités d’une autre monnaie. En fait, une monnaie qui bénéficie d’un taux de change élevé est souvent qualifiée de forte ». Pour illustrer la différence entre les taux élevés et les taux bas, examinez ces deux taux de change hypothétiques du dollar américain par rapport à la roupie indienne. USD/INR USD/INR Dans le premier exemple, un dollar américain est égal à 76,970 roupies indiennes. C’est un taux de change élevé par rapport au deuxième taux, dans lequel un dollar américain est égal à 71,671 roupies indiennes. Le deuxième taux de change est considéré comme faible car le dollar américain ne peut pas acheter autant de roupies indiennes – environ cinq de moins que le premier taux. Un taux de change bas n’est pas souhaitable lorsque vous envoyez de l’argent à l’étranger, car votre destinataire reçoit moins que ce qu’il aurait pu recevoir avec un taux plus élevé. C’est pourquoi un taux de change bas est préférable lorsque vous vendez des devises. À quelle fréquence les taux de change changent-ils ? Comme les banquiers et les commerçants achètent et vendent des devises 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 sur le marché des changes, les taux de change changent constamment, non pas une seule fois par jour, mais plusieurs fois. De ce fait, la valeur d’une monnaie ne s’arrête jamais. En termes simples, la valeur d’une monnaie et ses taux de change sont déterminés en fonction de l’intérêt qu’il y a à détenir cette monnaie spécifique. Il n’y a pas un seul signe révélateur qui influence cette perception de désirabilité, mais plutôt plusieurs facteurs qui reflètent la santé économique d’un pays. Il s’agit notamment de la santé économique d’un pays Taux d’intérêt Balance commerciale Stabilité politique et économique Dette publique Taux d’intérêt Un taux d’intérêt est le montant qu’un prêteur demande pour emprunter de l’argent, généralement exprimé en pourcentage. Aux États-Unis, le conseil de la Réserve fédérale se réunit régulièrement pour discuter du taux des fonds fédéraux, le taux d’intérêt utilisé par les banques pour les prêts. Le taux d’intérêt est fortement lié aux taux de change et à l’inflation, à tel point que les banques centrales influencent les taux de change en manipulant leurs taux d’intérêt. Un taux d’intérêt plus élevé augmente généralement le taux de change d’une monnaie parce qu’il attire les investisseurs étrangers, ce qui signifie un meilleur rendement pour quiconque prête de l’argent. Le contraire se produit pour les taux d’intérêt bas lorsqu’un taux d’intérêt diminue, le taux de change diminue également. Cependant, l’inflation joue un rôle dans la mesure où si un pays a un taux d’inflation élevé, un taux d’intérêt élevé a peu d’effet sur la valeur d’une monnaie. En d’autres termes, le taux d’intérêt seul ne suffit pas à augmenter la valeur et le taux de change d’une monnaie. Balance commerciale ou offre et demande La balance commerciale désigne la relation entre les exportations et les importations d’un pays. Si elle est inégale, le taux de change est affecté en raison de l’impact du commerce sur l’offre et la demande d’une monnaie. Par exemple, si un pays exporte plus qu’il n’importe, cela indique généralement une plus grande demande pour ses produits. Les ménages qui achètent des biens importés auront besoin de devises étrangères pour les payer ; il en va de même pour tout investisseur qui cherche à investir dans ce pays étranger. De ce fait, la demande pour sa monnaie sera plus forte, mais si peu de choses sont en circulation, sa valeur et son taux de change augmentent. En revanche, un pays qui importe plus qu’il n’exporte est confronté à la situation inverse. Comme ses exportations ne sont pas aussi élevées, la demande de la monnaie de ce pays est moindre, ce qui signifie que son taux de change sera également plus faible. Par ailleurs, si un gouvernement imprime trop de monnaie, il aura une offre excédentaire de monnaie. Cela peut provoquer l’inflation et faire baisser la valeur de la monnaie nationale et les taux de change. Stabilité politique et économique La politique et l’économie peuvent toutes deux affecter les taux de change d’un pays. Des événements majeurs peuvent être source d’incertitude pour les investisseurs étrangers et, à leur tour, influencer négativement leur comportement. En effet, les investisseurs veulent avoir confiance en un pays et les troubles politiques ou économiques sont synonymes de risque. Mais si un pays montre des signes de croissance et de stabilité économiques, il restera une opportunité d’investissement attrayante. Les investisseurs seront plus nombreux à rechercher ses biens et services, ce qui fera augmenter la demande de sa monnaie et, par conséquent, ses taux de change. Dette publique L’importance de la dette d’un pays peut également influencer la valeur et le taux de change de sa monnaie. Une dette importante peut décourager les investisseurs étrangers qui, craignant qu’un gouvernement n’honore pas sa dette, préféreraient investir ailleurs. De plus, comme une dette importante affecte la valeur d’une monnaie, elle peut aussi indirectement conduire à l’inflation. En conséquence, le taux de change baissera. En revanche, un pays moins endetté peut être plus attrayant pour les investisseurs, surtout s’il est associé à une croissance économique prometteuse. Cela entraînera une demande accrue pour sa monnaie, et donc, un taux de change plus élevé. Pourquoi les taux de change sont-ils importants lorsque l’on envoie de l’argent à l’étranger ? En d’autres termes, lorsque vous envoyez de l’argent à l’étranger, vous voulez que le maximum d’argent soit acheminé vers le pays de destination. Un taux de change bas signifie que votre argent se convertit en moins d’unités de la monnaie d’un autre pays et, par conséquent, votre destinataire reçoit moins d’argent que si vous aviez transféré votre argent à un taux de change élevé. Malheureusement, obtenir le meilleur taux de change pour un transfert d’argent international n’est pas si simple. C’est parce qu’il est difficile de trouver une banque ou un service de transfert qui utilise le taux moyen du marché. Au lieu de cela, la plupart des prestataires ajustent leur taux de change en leur faveur en tant que frais pour leurs services de transfert. Qu’est-ce que cela signifie pour votre argent ? Même une petite différence de taux de change peut signifier que vous perdez des centaines de dollars au profit de la banque ou de la société de transfert. Envoyer de l’argent à l’étranger de façon pratique et abordable Grâce à une bonne compréhension des taux de change, vous serez mieux préparé à envoyer de l’argent à l’étranger. Mais par où commencer ? Envisagez d’utiliser Remitly. Notre application permet d’envoyer de l’argent dans le monde entier de manière rapide et pratique, mais surtout, Remitly utilise des taux de change équitables afin que ni vous ni votre destinataire ne soyez perdants lors des conversions de devises coûteuses. Vous pouvez en savoir plus sur Remitly dans notre FAQ. Ou, si vous êtes prêt à envoyer de l’argent en toute tranquillité, téléchargez Remitly depuis l’App Store ou Google Play. Cette publication est fournie à titre d'information générale uniquement et n'est pas destinée à couvrir tous les aspects des sujets qui y sont abordés. Cette publication ne remplace pas la recherche de conseils auprès d'un spécialiste ou d'un professionnel compétent. Le contenu de cette publication ne constitue pas un avis juridique, fiscal ou professionnel de Remitly ou de l'une de ses sociétés affiliées et ne doit pas être considéré comme tel. Bien que nous nous efforcions de maintenir nos publications à jour et exactes, nous ne pouvons pas déclarer, garantir ou assurer que le contenu est exact, complet ou à jour. ^{Lamonnaie en Croatie est la kuna croate (HRK), mais comme la Croatie est un pays touristique, de nombreuses entreprises acceptent également l'euro (EUR). Dans cet article, vous trouverez un aperçu de tout ce qui concerne la kuna croate: où changer l'argent, des espèces, des options de paiement par carte de crédit, des conseils aux}

Par Charlotte Beydon - Mis à jour le 9 mai 2021 . Comment envoyer de l’argent à l’étranger ? Toutes les solutions et un comparateur pour vous aider Pour trouver la meilleure solution et accéder au comparateur, cliquez de l’argent à l’étranger pour aider un proche en vacances, payer une entreprise ou soutenir financièrement un membre de sa famille est devenu simple et facile avec l’avènement d’Internet. Il existe une réglementation sur le transfert d’argent vers l’étranger mais elle concerne uniquement le “transport physique”. Il est obligatoire de réaliser une déclaration auprès de la douane si vous voyagez avec une somme supérieure ou égale à euros. En ce qui concerne le transfert d’argent en ligne, la loi n’impose pas cette déclaration. Parmi les nombreux moyens d’envoyer de l’argent à l’étranger, le virement bancaire est probablement le plus sûr à mettre en place. Malgré tout, il a ses limites puisque le bénéficiaire doit impérativement posséder un compte dans le pays de destination, ce qui n’est pas toujours le cas. Une autre solution consiste à émettre un mandat postal, anciennement mandat cash, ou un mandat international express auprès de la Poste. Cependant, attention au manque de transparence des banques et aux frais cachés qui peuvent peser lourd dans le budget final. Enfin, il existe d’autres intermédiaires pour un virement international les opérateurs spécialisés. Western Union, MoneyGram, TransferWise, Paypal ou encore WorldRemit, chacun a ses forces et ses faiblesses. Mais pour savoir vers lequel se tourner pour bénéficier du taux de change le plus favorable, vous pouvez utiliser le comparateur. Si vous souhaitez en savoir plus sur les différentes plateformes et solutions qui s’offrent à vous pour envoyer de l’argent à l’étranger, poursuivez la lecture de cet article. Sommaire Envoyer de l’argent à l’étranger Que dit la loi ? Transfert d’argent international au meilleur coût Un comparateur Transférer de l’argent à l’étranger par virement international Utiliser un mandat postal ou un mandat international express Western Union, Moneygram ou PayPal Les opérateurs spécialisés Transférer de l’argent avec Western Union Le plus connu des opérateurs MoneyGram transfert d’argent L’un des plus ancien sur le marché TransferWise propose des tarifs avantageux Paypal et transfert d’argent vers un portefeuille virtuel Envoyer de l’argent à l’étranger Que dit la loi ? La loi régie le transfert d’argent “physique” La réglementation française est plutôt stricte en matière de transfert d’argent vers l’étranger si vous transportez physiquement l’argent sans l’intermédiaire d’un établissement de crédit, d’un établissement de monnaie électronique ou d’un établissement de paiement. Afin de lutter contre le blanchiment d’argent et la fraude fiscale, toute personne transportant euros ou plus ou son équivalent dans la devise étrangère doit impérativement déclarer tout envoi d’argent article L152-1 du Code monétaire et financier. Cette obligation s’applique A tout individu en France métropolitaine ou dans les départements d’outre-mer, quelle que soit sa nationalité A tout transfert d’argent physique, quel que soit le pays de destination La déclaration peut se faire de différentes manières Par courrier en renvoyant le Cerfa n° 13426*04 En ligne en utilisant le téléservice DALIA À noter En cas de non-déclaration ou de fausse déclaration, de lourdes sanctions sont prévues une amende dont le montant est égal à 50% de la somme et la confiscation des fonds par la douane. Il est donc primordial de bien respecter la loi. En revanche, cette déclaration n’est pas imposée pour les autres transferts d’argent. Seul le transport “physique” est régi par la loi. Transfert d’argent international au meilleur coût Un comparateur Si vous souhaitez transférer de l’argent à l’étranger en payant le moins de frais possible, utilisez le comparateur gratuit ci-dessous – Complétez les champs nécessaires et cliquez sur le bouton “Comparez” afin d’obtenir une liste des meilleurs opérateurs au taux de change le plus intéressant. Moins d’une minute est nécessaire. Le service Monito est-il payant ? Le comparateur Monito est entièrement gratuit. Une commission est versée par le prestataire que vous avez sélectionné. Cela permet de vous offrir un service gratuit. La plateforme s’engage à ce que cette commission ne soient pas répercutée sur les utilisateurs. De plus, vous n’êtes pas obligé de posséder un compte. L’utilisation du comparateur est immédiate. Combien d’opérateurs sont recensés dans Monito ? 300 opérateurs sont partenaires de Monito. Cela permet de vous laisser un large choix dans vos transferts d’argent. En utilisant le comparateur, vous obtenez une liste des opérateurs qui répondent à votre demande. Libre à vous de prioriser le coût ou la rapidité du transfert. La plateforme fait-elle des transferts d’argent ? Non, Monito est une plateforme qui vous permet de trouver comment transférer de l’argent au meilleur coût. Dès lors que vous aurez choisi un prestataire, la transaction se fera sur le site de l’opérateur en question. Comment savoir si les opérateurs sont fiables ? L’un des engagements de Monito est la sécurité des transactions. Ainsi, les partenaires sont tous agréés et autorisés par les autorités financières des pays dans lesquels ils travaillent. Transférer de l’argent à l’étranger par virement international Il est possible de passer par sa propre banque pour effectuer un virement. Il peut alors s’agir d’un virement SEPA, c’est-à-dire un transfert d’argent dans la zone européenne, ou non SEPA, c’est-à-dire tout transfert d’argent dans le reste du monde. Pour effectuer un virement international, vous devrez être en possession du Relevé d’Identité Bancaire RIB du bénéficiaire. En effet, le numéro de compte, l’IBAN, ainsi que le BIC vous seront obligatoirement demandés. Point fort C’est probablement le moyen le plus simple et le plus sécurisé d’envoyer de l’argent à l’étranger. Et en cas de question, vous pouvez être accompagné par votre conseiller bancaire. Point faible Le bénéficiaire ne peut recevoir les fonds que sur son compte bancaire. Il doit donc en détenir un dans le pays de destination, ce qui n’est pas le cas de tout le monde. De plus, certaines banques, notamment les néobanques, n’acceptent pas les virements non SEPA. Coût Attention, envoyer de l’argent à l’étranger a un prix et ce dernier peut être relativement élevé. En effet, les banques prélèvent des frais de transfert, ainsi que des frais sur le change de la monnaie. Et leur manque de transparence est souvent pointé du doigt. Frais pour un transfert de 500 euros vers le Maroc Comptez plus de 30 euros dans la plupart des banques. Délai moyen du transfert 3 à 5 jours en moyenne suivant les établissements. Utiliser un mandat postal ou un mandat international express Autrefois appelé mandat cash, le mandat postal se fait en quelques minutes directement dans votre bureau de poste. Il suffit de remplir un formulaire en précisant l’adresse du bénéficiaire avant de remettre la somme à envoyer en espèces ou par carte bancaire. De son côté, le bénéficiaire peut récupérer son dû dans un bureau de poste local en présentant un justificatif d’identité. Il est également possible de réaliser un mandat international express en ligne. Mais il faudra pour cela posséder une carte de crédit et le virement ne pourra excéder les 500 euros par jour. De plus en plus de démarches se dématérialisent. Découvrez également l’envoi d’un recommandé en ligne. Point fort Il est possible de transférer de l’argent dans plus de 50 pays avec le mandat postal. Attention, cependant, le mandat international express, quant à lui, ne peut être utilisé que dans une trentaine de pays, notamment en Afrique et au Maghreb. Point faible La somme envoyée par mandat postal ou mandat international express ne peut excéder les €. Pour les montants plus importants, il faudra passer par un autre opérateur. Coût Le mandat est vendu comme une solution peu onéreuse de transférer des fonds à l’étranger. Malgré tout, la plupart des banques facturent certaines commissions et autres frais assez peu transparents. Frais pour un transfert de 500 euros vers le Maroc Comptez entre 12 euros et 15 euros selon si vous effectuez cette démarche en ligne ou en agence. Délai moyen du transfert Le mandat postal est le moyen le plus lent d’envoyer de l’argent à l’étranger. Comptez 4 à 5 jours pour l’Europe et jusqu’à 10 jours pour le reste du monde. En cas d’urgence, préférez donc le mandat international express qui permet au bénéficiaire de recevoir les fonds sous 2 jours. Faire un choix parmi toutes les solutions possible peut être compliqué. Il peut être intéressant de comparer les opérateurs pour transférer de l’argent à l’étranger. Western Union, Moneygram ou PayPal Les opérateurs spécialisés Aujourd’hui, vous pouvez transférer de l’argent à l’étranger par d’autres intermédiaires que les banques traditionnelles. Zoom sur ces opérateurs spécialisés. Transférer de l’argent avec Western Union Le plus connu des opérateurs Présente dans plus de 200 pays, Western Union est une compagnie américaine spécialisée qui propose ses services aussi bien en ligne via son site Internet qu’aux guichets de la Poste ou de la Société Financière de Paiements. Il suffit de remplir un formulaire, accompagné d’une pièce d’identité, et de remettre la somme à transférer en espèces ou par carte bancaire. Avec cet opérateur, il est possible d’envoyer jusqu’à euros. Point fort La sécurité du transfert d’argent est primordiale chez Western Union. Le bénéficiaire devra présenter une pièce d’identité voire deux, suivant les montants ainsi que le numéro de suivi MTCN pour récupérer son argent. Point faible De multiples arnaques sur le net utilisent Western Union. Et pour cause, l’opérateur se décharge de sa responsabilité dès que l’argent est encaissé par le bénéficiaire. Il est donc indispensable de faire preuve de grande prudence et de ne pas envoyer d’argent à un inconnu. Coût Une commission est demandée à l’expéditeur et varie suivant le montant envoyé. Mais d’autres frais peuvent également s’ajouter, comme des options payantes notification par SMS, ajout d’un message, etc.. En revanche, le bénéficiaire n’a rien à régler. Pour connaître le prix d’un transfert sur Western Union et le faire en ligne, allez sur Frais pour un transfert de 500 euros vers le Maroc Pour un retrait en point de vente, le tarif est de 19,90 euros. L’expéditeur devra donc payer 519,90 euros. Délai moyen du transfert De quelques minutes pour un retrait dans un des points de vente Western Union, à 48 heures pour un virement sur compte bancaire ou sur mobile. MoneyGram transfert d’argent L’un des plus ancien sur le marché MoneyGram est le concurrent direct de Western Union puisqu’il s’agit de la deuxième plus grande société de transfert d’argent. Et pour cause, elle possède un réseau d’agences extrêmement étendu situé dans plus de 200 pays. Le transfert d’argent avec Moneygram se fait directement au comptoir d’une de ces agences. Et une fois l’argent remis par carte bancaire ou espèces, un numéro de référence à 8 chiffres est donné à l’expéditeur. Ce dernier devra alors le transmettre impérativement au bénéficiaire afin que celui-ci puisse retirer son argent. Point fort Chez MoneyGram, envoyer de l’argent à l’étranger et le récupérer ! est simple, rapide et sécurisé. Point faible MoneyGram n’est pas encore doté d’un site web permettant de réaliser en ligne le transfert d’argent. Il faut donc obligatoirement se déplacer en agence. Coût S’il n’est pas possible d’envoyer de l’argent à l’étranger via le net, le site de MoneyGram propose aux internautes de faire une simulation en quelques minutes. À la différence de Western Union, les frais et commissions ne sont pas ajoutés, mais déduits du montant envoyé. Pensez-y. Frais pour un transfert de 500 euros vers le Maroc Le tarif est euros. Rappelez-vous que cela vient en déduction du montant que vous envoyez. Délai moyen du transfert instantané. TransferWise propose des tarifs avantageux Surnommé le Robin des Bois » des opérateurs spécialistes en transfert international d’argent, TransferWise est une entreprise fiable, mais uniquement disponible en version digitale, c’est-à-dire via leur site web ou leur application iOS. Avec cet opérateur, il est possible d’envoyer de l’argent dans 71 pays bien moins que les mastodontes du secteur vus précédemment. Pour cela, il suffit de s’inscrire gratuitement sur la plateforme et de renseigner les informations bancaires du bénéficiaire. Ce dernier recevra alors les fonds directement sur son compte bancaire sans avoir à se déplacer. Point fort S’il n’existe pas d’agences TransferWise, le service client est très développé et permet d’être totalement rassuré sur vos transactions à venir. Mais son véritable point fort réside dans sa transparence au niveau tarifaire et son coût très bas par rapport à d’autres opérateurs. Point faible Les transferts d’argent ne sont possibles que vers un compte, comme pour un virement bancaire. Coût TransferWise est l’un des rares opérateurs à utiliser le taux de change moyen réel du marché. Il ne prend donc aucune marge, seuls les frais de transfert sont facturés et directement déduits de la somme envoyée. Frais pour un transfert de 500 euros vers le Maroc Sur le tarif sera de 9,01 euros. Ainsi, le bénéficiaire recevra 490,99 euros. Délai moyen du transfert 1 ou 2 jours suivant le pays de destination. Paypal et transfert d’argent vers un portefeuille virtuel On ne présente plus Paypal, ce moyen de paiement hautement sécurisé très apprécié des entreprises et e-commerces, mais aussi des particuliers. Avec plus de 250 millions d’utilisateurs, cette plateforme est la plus grande agence de paiement en ligne et doit sa renommée à sa facilité d’utilisation et sa sûreté. En effet, il suffit de quelques clics pour créer un compte sur le site Paypal et envoyer de l’argent. La somme n’est pas versée directement sur le compte bancaire du destinataire, mais sur un portefeuille virtuel. Libre à lui de transférer ensuite les fonds vers sa banque. Tout comme TransferWise, il n’existe pas d’agences avec pignon sur rue Paypal tout se passe en ligne. Point fort Paypal possède une très bonne réputation à travers le monde. Il est donc possible d’envoyer de l’argent à l’étranger dans de très nombreux pays il suffit que votre bénéficiaire ait son propre compte Paypal. Point faible Paypal est très intéressant pour les virements nationaux, en revanche, pour l’international, les tarifs pratiqués sont très élevés. Coût Si les transferts d’argent dans un même pays sont gratuits, c’est-à-dire sans frais, ce n’est pas le cas à l’international. Et attention, car les taux sont parmi les plus hauts du marché ! Une personne souhaitant envoyer de l’argent à l’étranger devra s’acquitter d’une commission onéreuse ainsi que d’un prix forfaitaire complémentaire en cas de paiement par carte de crédit. De plus, Paypal prend une marge conséquente sur le taux de change… Certains clients parlent d’un coût total avoisinant les 10 % de la somme envoyée. Frais pour un transfert de 500 euros vers le Maroc Comptez au moins 3,99 euros pour un transfert à partir d’un compte bancaire ou solde Paypal. Attention, cet opérateur n’accepte pas la devise marocaine. Le transfert devra se faire dans une autre devise. Des frais plus importants seront appliqués si le transfert se fait par carte bancaire comptez environ 3,9% de frais + une commission fixe qui sera indiquée au moment de la transaction. Délai moyen du transfert immédiat… sur votre compte Paypal. Ajoutez ensuite 2 jours pour recevoir l’argent sur votre compte bancaire. World Remit pour envoyer rapidement de l’argent à l’étranger World Remit est un des opérateurs spécialisés qui tentent de se faire une place face aux géants Western Union et MoneyGram. Cette plateforme, disponible en ligne et via une application, permet de transférer de l’argent dans 140 pays autour du monde. Pour cela, il suffit de créer un compte sur le site en quelques minutes prévoyez une pièce d’identité comme justificatif puis de renseigner tous les détails du bénéficiaire, y compris son numéro de téléphone. Dès que les fonds sont virés, l’expéditeur et le bénéficiaire reçoivent une notification afin de suivre en temps réel la transaction. Point fort World Remit, c’est 4 façons de percevoir de l’argent directement sur un compte bancaire, dans un point de retrait pour récupérer des liquidités, vers un porte-monnaie mobile ou même en recharge téléphonique. Point faible À l’instar de TransferWise, il n’existe pas de comptoir pour déposer des espèces. Il faut donc impérativement posséder une carte bancaire pour pouvoir envoyer de l’argent via cette plateforme. Coût Pour connaître le montant des frais, il suffit de réaliser une simulation sur le site. Ils sont alors clairement indiqués, en toute transparence tout comme le temps de transfert. Frais pour un transfert de 500 euros vers le Maroc Le tarif annoncé est de 0,99 euros pour un retrait en espèce ou un dépôt bancaire. Délai moyen du transfert immédiat. Crédit photo © adrian_ilie825 / Adobe Diplômée dans le marketing et la communication, ancienne sophrologue et aujourd’hui rédactrice web, j’essaie ainsi de vous apporter des réponses claires, précises et complètes à toutes vos interrogations.

Devises monnaies par pays, change. Toutes les monnaies du monde Livres Ainsi que le nom des monnaies en circulation dans le monde Définition des quatre critères qui sont les suivants: - Le pays - La monnaie - Leur abréviation - Leur subdivision. Attention, à savoir que toutes ces monnaies ne sont pas convertibles dans tous les pays. Pour en savoir plus contacter les

Depuis longtemps des citoyens de Provence souhaitent initier la création d’une monnaie complémentaire régionale. Pour cela, ils ont déposé le nom de Provensol ». Un documentaire incisif vient conforter leur ambition, Devises trompeuses, des alternatives à un marché de dupes, due au réalisateur allemand Claus Strigel. Il nous raconte comment la monnaie est une substance magique qui n’a pas de valeur propre mais qui rend comparables les choses et les actions les plus contradictoires. Comment créée à partir de rien, elle ne reçoit sa valeur que par sa rareté. Et comment aussi alors qu’on nous dit qu’elle facilite, en tant qu’instrument d’échange, l’accès aux services et aux biens, moins de 2 % de toute la masse monétaire de la planète y sont film, soutenu par la réflexion argumenté du grand spécialiste des monnaies complémentaires, le belge Bernard Lietaer, est en effet un formidable outil pédagogique pour populariser ce projet citoyen et d’économie durable. Car l’enjeu est bien là, favoriser l’économie réelle et régionale, créer une sorte d’assurance face à la crise, un moyen d’échange qui ne pourra pas se volatiliser dans un paradis fiscal. Rencontre avec Hannes Lammler, une des chevilles ouvrières de ce pari, secrétaire de l’association JournArles et membre d’ partir de ce mois est enfin disponible en France le film de Claus Strigel, intitulé Devises trompeuses, des alternatives à un marché de dupes. Quel est son propos ? Hannes Lammler Le titre du film fait référence au double sens du mot devise. Si elle peut être comprise comme l’unité de paiement d’une zone économique d’un pays, elle peut l’être aussi en tant que courte phrase qui décrit les motivations, les intentions d’un ensemble d’hommes et de femmes qui défendent un idéal éthique ou version française de l’œuvre de Claus Strigel - Der Schein trügt - imite dans son titre le jeu de mot allemand der Schein » qui signifie, d’une part, la perception avec le billet de banque » et de l’autre l’apparence ». Donc l’apparence qui trompe » trügt. Bref, le film parle de la monnaie. C’est un chef-d’œuvre de narration qui fait oublier sa vertu pédagogique et qui fait découvrir cet objet du désir qui aujourd’hui n’est même plus en papier, mais circule essentiellement sous forme d’unité comptable d’un ordinateur à l’ ce film, Bernard Lietaer, ancien banquier central et historien de la monnaie, se livre à une métaphore abrupte pour décrire les pouvoirs cannibales de la monnaie. Bernard Lietaer est une des figures clef de ce film. Il a fait partie du groupe de banquiers et économistes qui ont développé la mise en place de l’Euro. Lui-même a publié plusieurs livres fascinants sur l’histoire et l’avenir de la monnaie. Dans ce contexte, il a découvert de quelle manière, en très peu de temps, le peuple des Kung dans le désert du Kalahari en Namibie près de l’Afrique du Sud, confronté à partir des années 1970 avec la monnaie, a changé de mœurs. Et il est arrivé à cette conclusion parmi tous les outils que nous pouvons imaginer pour détruire une communauté traditionnelle, la religion, la force militaire, etc, l’introduction de la monnaie est la plus efficace ».Bernard Lietaer s’est appuyé sur les travaux de l’archéologue-anthropologue américain John Yellen qui a vécu chez les Bushmen du désert du Kalahari. Yellen avait constaté que les Kung étaient probablement les gens les plus conservateurs de la planète puisque leurs outils de pierre, de bois, et d’os n’avaient pas changé depuis 40 000 ans. Mais il a raconté en détail de quelle manière l’introduction de la monnaie a tout changé et révèle ainsi son énorme puissance histoire m’a rappelé le début de mes études en économie. Sur la base théorique d’un Paul Samuelson, mon professeur a voulu me faire croire que l’argent n’était qu’un voile neutre qui se mettait sur les échanges entre les acteurs économiques… Des milliers d’étudiants ont avalé cette couleuvre sans moufter. En cela, Devises trompeuses est la description compréhensible des diverses caractéristiques de la monnaie. Ce film contribue à dissoudre le brouillard qui entoure la monnaie, une unité de compte donc, qui peut attribuer la valeur aux choses, qui peut faciliter l’échange, et qui nous est imposé de plus en plus comme si on pouvait tout monétariser. Parce qu’il démonte ces fausses évidences, ce documentaire mérite une large film montre aussi combien la sphère financière est de nature théologique. Un des intervenants soulignant que l’église et la banque ont le même problème celui de la crédibilité ? Ce qui est amorcé dans ce film à travers l’étymologie penser aux mots crédit » qui renvoie à croire », créditeur » à croyant », prix » à prier »…, est une entrée en matière fascinante. De fait, si autrefois les villes avaient en leurs centres des églises, avec leurs clochers qui dominaient les palais des environs, ce sont aujourd’hui les gratte-ciel des banques qui les dépassent de dans une banque est accompagné du même silence respectueux que passer le seuil d’un lieu de culte, m’a fait remarquer un ami. Et si jadis le commun des mortels ne comprenait pas le langage religieux - en latin -, il en est de même avec la les termes économique d’aujourd’hui dont la complexité est savamment entretenue par les prêtres de la monnaie. Car qui est vraiment capable de suivre l’évolution des noms des instruments de spéculation ? À cet égard, pour ce qui veulent approfondir le rapport entre les langages financiers et religieux, je recommande le best-seller de David Graeber, Dette, 5000 ans d’histoire Éditions Les liens qui libèrent qui est passionnant et qui se lit très élément mis en avant dans le film, la rareté de la monnaie qui est savamment orchestrée ? Effectivement, dans le film, on apprend que la monnaie que nous utilisons doit être rare. Plus rare que sa valeur d’usage enseignent les textes d’économie. Autrement dit pour que la monnaie ait de la valeur, il faut des gens qui n’en aient pas. Si tout le monde en disposait, elle perdrait de sa valeur et on aurait une inflation. Ainsi a-t-on créé un filtre entre l’abondance de l’univers et nous, un filtre que nous ne voyons même pas. On en n’est même pas conscient. On croit que la rareté serait nécessaire…Cette rareté transforme aussi la monnaie en instrument de domination. Elle sort alors de sa fonction première d’instrument pour l’échange. éditeur de la version française du film diffuse à ce sujet un petit texte qui ne manque pas de clarté. Il est intitulé Le crédit et son intérêt. Il montre par exemple que des règles tacites ou soi-disant normales et jamais mises en cause ont pour effet que les intérêts cachés dans une bière servie au comptoir de n’importe quel bar peuvent s’élever à 45 % du prix payé par le client. Que ces intérêts coulent en permanence vers les plus gros revenus. Que la monnaie que nous utilisons est organisée de manière à favoriser ceux qui en ont déjà trop. Qu’en fait, elle n’est pas une marchandise comme une autre, s’étant adaptée à des régulations qui la transforment en une sorte de passe-partout, ou comme dans le jeu à une sorte de carte ce titre, dans une planète finie aux matières premières limitées, où le gaspillage énergétique et la pollution nous imposent un autre comportement, pour des gens conscients de l’abîme vers lequel l’ensemble de l’humanité court frénétiquement, il est nécessaire de trouver une issue aux contraintes imposées par la régulation monétaire quoi, plus que jamais, l’existence d’une monnaie complémentaire, est de nature à remettre sur pied l’économie locale, à répondre à des besoins citoyens, à favoriser le vivre-ensemble et la diversité ? La crise financière touche de plein fouet nos concitoyens à travers ses effets dévastateurs sur l’économie réelle. La destruction du tissu industriel et de l’agriculture d’une région produit une explosion du chômage et des précarités de toutes sortes. Parallèlement, des formes de crédits les plus diverses, résultant du développement de produits de paiements sophistiqués, exposent leurs utilisateurs à un endettement toujours plus monétarisation insidieuse asservit chaque jour un peu plus nos concitoyens par le remboursement de toujours plus de crédits. Or l’impact de la crise systémique est accentué par les réductions des budgets de l’État qui assèchent les financements des collectivités territoriales et oblitèrent les possibilités de mise en place de véritables politiques sociales et écologiques que ce soit par les régions et les municipalités disparition de la taxe professionnelle par exemple.Il est donc temps de rechercher des alternatives pour maintenir et redévelopper un tissu d’activités régionales, renforcer le pouvoir d’achat, notamment celui des plus démunis, pour consommer localement. Les solutions locales comme les AMAP, les cantines bio, la consommation de productions locales de fruits et de légumes, les marchés paysans, les épiceries solidaires comme Solid’Arles, constituent des initiatives louables mais ne changeront les choses qu’à la changements structurels plus importants sont nécessaires. Car il faut bien constater que ces alternatives ne questionnent pas les mécanismes au cœur du processus d’échange de biens et de services ceux des règles de la monnaie. À cet égard, il y a quelques mois le CESER Conseil Economique, Social et Environnemental régional a publié une recommandation à l’intention des pouvoirs régionaux visant à favoriser les monnaies d’en citer un passage tout à fait éclairant Le processus de dématérialisation est allé jusqu’à se réduire à un simple jeu d’écriture monnaie scripturale, monnaie électronique... et les dernières crises et événements en bourse nous donnent une bonne illustration des excès qui peuvent se produire par le découplage de mouvements financiers considérables sans contrepartie économique et sans création de richesse réelle 95 à 97% d’échanges financiers et seulement 3 à 5 % d’échanges de biens et services.Dans ce contexte, il est légitime, responsable et nécessaire, de comprendre comment ces grandes évolutions impactent la France et particulièrement la région PACA et ses habitants. Bien évidemment, notre pays doit tenir sa place face aux enjeux posés par la mondialisation mais y a-t-il une voie pour que des projets territoriaux, adaptés aux spécificités locales mobilisent efficacement les compétences et les énergies en stimulant des échanges de proximité, créateurs d’un supplément de richesse mis au service de légitimes solidarités ?Des expériences, au-delà des monnaies citoyennes et solidaires, regroupées sous l’appellation de monnaies complémentaires », sont conduites dans la plupart des grands pays du monde et en particulier en Europe. Elles excluent l’aspect thésaurisation et peuvent être considérées comme des quasi monnaies » s’ajoutant aux monnaies nationales. Elles ont pour objectif de participer à un développement économique, solidaire, responsable et durable d’un territoire en relocalisant les échanges de biens et de services ». Ce texte illustre à quel point le film, Devises trompeuses, tombe à pic dans notre région…Outre la diffusion de ce film, avec l’appui de diverses organisations comme Journarles, le Forum civique européen, etc, vous souhaitez initier en PACA la création d’une monnaie complémentaire régionale, Le Provensol. Pourquoi et selon quelles modalités ? Avant de mettre en place un instrument de paiement alternatif régional, il faut d’abord qu’un grand nombre de personnes ait compris que les règles du système actuel sont à dépasser. Seule cette prise de conscience peut faire fonctionner une monnaie plus de quinze ans, l’ONG néerlandaise STRO a analysé beaucoup d’expériences de monnaies complémentaires et a mis à l’épreuve du terrain un certain nombre d’idées. STRO relève deux défauts principaux aux mouvements monétaires ». D’abord, un accent mis sur l’idéalisme plutôt que sur le pragmatisme. Ensuite, l’ignorance d’une méthode. Ces deux défauts forment une combinaison dangereuse. Trop de ressources humaines sont investies dans des systèmes qui ne produisent pas d’effets outre, ces systèmes font appel à l’idéalisme et à la morale pour convaincre leurs participants de modifier leurs comportements. Quand des résultats plus durables sont atteints, lorsque ces efforts sont investis dans la conception de modèles sécurisés et transparents qui acceptent le genre humain tel qu’il est. Contribuant ainsi davantage aux processus de transformation vers une économie équitable et viable. A ce titre, les monnaies complémentaires peuvent être conçues de différents points de vue, que ce soit au niveau de leur garantie, de leur émission, de leur circulation, de leur gestion. Et c’est précisément leur conception et non pas l’obligation morale de leurs participants qui va définir le fonctionnement du d’angélisme donc. Mais quel est le bénéfice d’une monnaie complémentaire ? Aujourd’hui, l’urgence d’agir et de prévenir est évidente. Trop d’indices nous y obligent crises financières à répétition, crise écologique, crise de la gouvernance européenne, de la démocratie, etc. La création de monnaies complémentaires ne va pas résoudre en soi tous ces problèmes mais permettra de réfléchir et d’agir au cœur du système qui nous gouverne. Les monnaies complémentaires qui fonctionnent sont la preuve qu’un autre développement, un autre avenir sont possibles. Ce que démontre assez bien le film à travers ses exemples, film qui doit servir d’instrument de sensibilisation, d’outil pédagogique même un peu campagne en faveur du Provensol sera de 12 mois. Quels publics vise-t-elle et quels sont ses objectifs ? Une monnaie complémentaire n’est viable que si elle est largement partagée. Nous invitons toutes les bonnes volontés et tous ceux et celles qui pensent qu’il est utile de préparer une sorte d’assurance face à la crise, qu’il est important de se donner un outil efficace pour la relocalisation des activités dans la région PACA à participer activement à la mise en place d’un nouvel instrument de paiement participant à l’organisation de projections/débats qui ont pour objectif des rassembler au moins 800 personnes qui par le versement d’un montant modeste de 10 euro sur le compte de la NEF manifestent leur ferme volonté de participer à l’aventure Provensol. L’association JournArles accompagne le démarrage du Provensol et met à disposition son site Internet. Ainsi on peut s’y inscrire et adhérer au Provensol voir www. sont les étapes prévues pour viser la mise en place du Provensol ? D’abord, être plus de 800 habitants de la région PACA pour créer l’association Provensol. Ensuite, atteindre une masse critique d’au moins 20 000 adhérents. Enfin, faire adhérer quelques municipalités, institutions ou organismes régionaux. Si ce projet ne peut voir le jour, faute d’adhérents en nombre suffisant, les montants versés seront mis à disposition à d’autres initiatives en germe de monnaies locales en quoi, techniquement dans sa mise en œuvre, le projet Provensol se différencie d’autres tentatives de monnaies complémentaires et en particulier des Sel Systèmes d’échanges locaux ? A l’heure où la monnaie papier de Gutemberg appartient au passé, les promoteurs du Provensol ont décidés de ne mettre en place qu’un système par téléphone portable, smartphone et Internet. De nature à fonctionner un peu comme ce qui se passe sur le continent Mali, ce sont les unités pour le téléphone portable qui comblent une pénurie de billets de banques. Ici en Provence, cela pourrait fonctionner de la manière suivante au marché paysan d’Arles, Sébastien vient acheter chez René, agriculteur bio près de Maussane une salade, des concombres et un kilo tomates. Il reçoit de René son numéro de portable. Dès qu’il connaît la somme due, Sébastien appelle son compte Provensol, l’ouvre grâce à son mot de passe, tape sur le clavier de son mobile le numéro de René et le montant à transférer. Il valide ainsi la transaction. Automatiquement, René est averti par SMS du montant versé par Sébastien…Par ailleurs, l’association Provensol, créée par les 800 premiers adhérents, mettra en place le site web Cela permettra de leur proposer offres de services, de travaux, de produits à vendre ou à acheter. Chacun et chacune y annoncera la part du prix à régler en Provensol et celle en euro. Un atelier de mécanique annoncera, sans frais supplémentaires, ses services et la part de sa prestation pouvant être réglée en Provensol. Le pressing, le kinésithérapeute, le club de danse, l’herboriste, le menuisier, le dentiste, le médecin, le traducteur, le maraîcher, l’AMAP, le forestier, la productrice de fromage de chèvres, le photographe, le cinéma, le réparateur de bicyclettes, l’installateur sanitaire, le maçon, le bar du coin... tous auront ainsi la possibilité de poursuivre leur activité et de continuer leurs échanges malgré la ce que démontre en Suisse, depuis les années 1930, le système WIR, qui fonctionne d’une manière anticyclique. C’est-à-dire qu’une mauvaise conjoncture augmente les échanges réglés par cet instrument de paiement alternatif. WIR compte aujourd’hui 80 000 adhérents dont des entreprises et des particuliers. Ses échanges annuels atteignent 3 à 4 milliards d’équivalent francs suisse. – Frank Tenaille13 Aix-en Provence, Café culturel citoyen, 23 bd Carnot, projection-débat le 23/10 à 19h30 13 Arles, Cinéma Actes Sud, projection-débat le 24/10, Monnaies Complémentaires Locales MLC dans l'histoireLes premières expériences de monnaies locales complémentaires MLC courantes au moyen-âge se situent au cœur de la Grande crise » de 1929. Dans ce contexte des MLC ont trouvé leur justification compenser le manque d’argent, redynamiser l’économie locale en sommeil cf. les expériences de Schwanenkirchen en Bavière ; Wörgl en Autriche ; Ligniéres ou Marrans, en France. À cette époque nait aussi en Suisse le réseau WIR à l’initiative d’entreprises qui se trouvaient paralysées par manque d’ née au sein d’une poignée d’entrepreneurs l’idée d’échanger leur production avec une monnaie complémentaire. Plus tard, dans les années 60/70, les MLC vont répondre à un autre besoin. Naissent alors en Amérique, Australie, Grande-Bretagne, des systèmes d’échange de savoirs, mesurés en heures ou en points Cf. le Community exchange » et le Local exchange Tranding System » de Vancouver. Ce mouvement donnera en France les SELs Système d’échanges locaux.La réussite de ces expériences dépend du niveau d’engagement de conscience des acteurs. Si l’on entre dans un réseau en consommateur », le système dérive à l’instar du Credito né lors de la crise financière argentine en 2001, monnaie qui a offert une planche de salut à des millions d’argentins privés de monnaie nationale. Partout où il y a succès, il y a un noyau fondateur engagé et une clarification de l’objectif socio-économique visé. En outre, dès que ces expériences incluent des commerçants, artisans, paysans, se pose la question essentielle comment régler les frais de l’entreprise non payables en monnaie locale ? Adosser la monnaie locale à la monnaie nationale permet de pouvoir convertir la monnaie locale en monnaie nationale Cf. au Brésil.Lire Les monnaies locales complémentaires, pourquoi, comment ? Pour relever les défis humains et écologiques » par Philippe Derruder, André-Jacques Holbecq et le Cercle des Economistes Citoyens. Préface de Pierre Rabhi. Voir aussi une plateforme pour mutualiser des outils, des informations, et de la documentation dur les MLC paier » et convertibles. lire sur notre site Bernard LietaerUn des architectes originels de l’ECU, le mécanisme qui a mené à la monnaie unique européenne. Actif dans le domaine des systèmes monétaires depuis 25 ans, il a occupé une variété inhabituelle de fonctions Banque centrale de Belgique ; président du système de paiement électronique belge ; aide à des pays en voie de développement, etc. Lire Bernard Lietaer, Monnaies régionales De nouvelles voies vers une prospérité durable », Paris, Éditions Charles Léopold Meyer. Et Au cœur de la monnaie. Systèmes monétaires, inconscient collectif, archétypes et tabous », Édition Yves Lietaer et Margrit Kennedy, Monnaies régionales, de nouvelles voies vers une prospérité durable ». Document disponible en téléchargement ou sous forme de livre chez l’éditeur Charles Léopold Claus Strigel, Devises trompeuses, des alternatives à un marché de dupes », 11 euros plus 2 euros de frais de port. Contact 1. La face cachée de la monnaie » 2. Le crédit et son intérêt » 3. Face à la crise, créons des monnaies complémentaires »,Édition Yves peuvent être téléchargées sur le site ou commandées. À un prix minime pour diffusion autour de au projet Provensol

Pourconvertir les états financiers d’une activité à l’étranger faisant partie intégrante des activités de l’entreprise, on doit utiliser les mêmes dispositions que celles utilisées pour la conversion des transactions en monnaie étrangère, comme si les transactions de l’activité à l’étranger avaient été celles de l‘entreprise présentant les états financiers elle-même.

Extraits de mon BA d’économie paru en 2012.Chapitre 1 - L’échange et la valeur[…]La valeurQu’est-ce alors que la valeur » des choses, dont l’étude occupe les économistes depuis des siècles ? On peut donner au mot valeur » tant de sens différents qu’il serait préférable de ne jamais l’employer, tellement il est source de je donne cinq choux pour avoir deux saucisses, c’est que j’éprouve plus de désir, au moment de cette transaction, pour les deux saucisses que j’obtiens que pour les cinq choux que je cède. Autrement dit, je pense obtenir plus de satisfaction de ces deux saucisses que de ces cinq choux. C’est le premier sens du mot valeur » l’intensité du désir qu’un être humain éprouve pour un bien. […]Comme la satisfaction dont elle exprime l’espoir, la valeur n’est pas une grandeur mesurable il n’existe pas d’unité d’envie, de désir ou de satisfaction, et donc pas d’unité de valeur. Il n’existe pas non plus d’instrument de mesure pour faire correspondre à mon état de contentement un nombre impossibilité subsiste aussi bien pour la satisfaction qu’on ressent après avoir agi, par exemple après l’échange, que pour la satisfaction qu’on espérait avant d’agir. Et ça reste vrai quels que soient les mots qu’on emploie. Au lieu de satisfaction », on peut dire utilité » ou valeur », voire préciser valeur d’usage » ou valeur d’échange » comme le font beaucoup d’économistes. Les mots ne changent rien ce qu’ils désignent est purement subjectif et ne peut être ni mesuré, ni comparé, ni additionné.[…]Savoir comment chacun de nous attribue telle ou telle valeur à tel ou tel bien ou telle ou telle action, en particulier comment se forme la valeur ex ante à partir de l’expérience de la valeur ex post, est une question qui relève de la psychologie. L’économie ne se préoccupe pas de savoir pourquoi j’aime mieux la saucisse aux choux que les choux tout seuls, ni pourquoi je suis prêt à donner cinq choux, mais pas plus, pour avoir deux saucisses. Elle se borne à le constater. Autrement dit, selon cette définition, la théorie de la formation de la valeur appartient à la psychologie et non à l’économie.…]Cette notion de valeur est fondamentalement différente de la notion de prix ou plus généralement de taux d’échange. Un taux d’échange est la quantité d’un bien qui s’échange effectivement contre une certaine quantité d’un autre bien. Dans l’échange entre Pierre et moi, le prix d’une saucisse a été deux choux et demi, et le prix d’un chou a été deux cinquièmes de saucisse. Les prix sont les seules grandeurs qu’on puisse réellement observer. L’étude de leur formation est l’un des domaines fondamentaux de l’économie, et nous y 2 - La monnaie et les prixIl est temps de parler d’argent, ou plutôt de ce que les économistes appellent la monnaie, un instrument central de l’économie moderne. Comme c’est aussi l’objet de violentes passions, il est très facile de se faire des idées fausses à ce sujet. Il donc est plus que jamais nécessaire de ne pas perdre de vue les faits les plus élémentaires, et pour cela de revenir à Pierre, aux choux et aux indirect et monnaieHier, je me suis régalé de saucisses aux choux ; mais aujourd’hui, ce qui me ferait vraiment plaisir, c’est une bonne perdrix aux choux. Malheureusement, je ne connais personne qui vend des perdrix, et mon copain Pierre n’a que des saucisses à me donner en contre, il connaît un chasseur, Arthur, qui pourrait peut-être me céder une perdrix, mais qui a horreur du chou et refuserait d’en accepter en échange. Mais Pierre croit savoir qu’Arthur adore les saucisses. Pour me rendre service, il propose donc de me donner quand même quatre saucisses en échange de dix choux, car il pense que je pourrai les échanger avec Arthur contre une perdrix, ou trouver un autre chasseur qui aurait justement envie de saucisses. Il pense ainsi m’aider, car il croit que les chasseurs ont probablement plus envie de saucisses que de fois, je donne à Pierre quelque chose que j’ai des choux en échange de quelque chose dont je n’ai pas envie des saucisses, mais que je compte échanger contre ce que je désire vraiment, une perdrix. C’est ce qu’on appelle un échange indirect », où j’utilise les saucisses comme intermédiaire, comme monnaie d’échange » dans le langage courant. La monnaie, c’est tout simplement ça un instrument d’échange saucisses sont-elles un bon moyen d’échange indirect ? Pas vraiment. Si Arthur les accepte, tant mieux ; mais j’ai quand même intérêt à posséder quelque chose qu’un maximum de gens sont prêts à accepter, ce qui n’est pas vraiment le cas des saucisses. De plus, ce sont des denrées périssables si je les conserve trop longtemps, elles seront pourries et plus personne n’en voudra. Elles ne sont pas divisibles comment ferai-je si je désire me procurer quelque chose qui vaut moins qu’une saucisse ? Enfin, elles sont relativement difficiles à transporter, surtout si je veux éviter qu’elles y a deux façons de résoudre ces problèmes pratiques le premier est d’utiliser comme moyen d’échange des objets incorruptibles, divisibles à l’infini et faciles à transporter. Depuis les temps les plus reculés, les hommes ont utilisé pour cela les métaux précieux, qui ont aussi une autre qualité très importante pour cet usage, comme nous le verrons plus loin ils sont difficiles à trouver. Ce sont donc des pierres précieuses, ou des petits morceaux d’or et d’argent, qui ont le plus généralement servi d’intermédiaire dans les deuxième solution est la suivante Pierre peut me remettre de simples bouts de papier où il a écrit bon pour une saucisse à prendre chez Pierre ». Celui qui se trouvera en possession d’un tel bon et voudra le convertir en saucisses n’aura qu’à le présenter à Pierre qui lui donnera en échange une saucisse bien fraîche. Mais il peut aussi échanger ce bon contre une baguette de pain avec Jules, qui pourra alors s’adresser à Pierre pour obtenir une saucisse. Le papier aura pu circuler, pas les saucisses. Pierre vient d’inventer le papier-monnaie, dont nous reparlerons plus la monnaie, c’est d’abord des objets, des bouts de papier imprimés et des morceaux de métal ouvragés, que toute une population accepte en échange de biens ou de services réels. Pourquoi tout le monde accepte-t-il ces objets ? Parce que chacun est convaincu qu’il pourra ensuite les échanger contre d’autres biens réels, c’est à dire que les autres les accepteront aussi. Insistons sur ce point ce qui fait de quelque chose une monnaie, c’est le fait qu’un très grand nombre de gens sont d’accord pour l’accepter en échange de ce qu’ils possèdent ou de ce qu’ils valeur de la monnaie est faite uniquement de la confiance qu’un groupe de personnes se font entre elles sur le fait que chacun l’acceptera en échange d’un bien ou d’un service. Cette confiance peut être renforcée par une institution qui garantit qu’elle-même l’acceptera toujours, ou imposée par une institution qui punit ceux qui ne l’acceptent pas, mais ce ne sont que des garanties annexes. A la base, la valeur de la monnaie résulte d’une convention sociale plus ou moins spontanée qui traduit la confiance que s’accordent mutuellement les membres d’un groupe humain plus ou moins étendu.[…]Monnaie, valeur et prixDans une économie monétaire, tous les échanges de biens ou de services se font en deux étapes dans la première, je donne quelque chose pour obtenir de la monnaie, dans la seconde, j’obtiens quelque chose que je désire en donnant de la monnaie. Dans chaque cas, l’acte d’échange associe à un bien une certaine quantité de monnaie qu’on appelle son comment se forment les prix ? Pourquoi une baguette de pain coûte-t-elle un euro, un ordinateur 500 euros et une voiture 15 000 euros ?Restons pour le moment au niveau le plus élémentaire de l’échange simple entre deux agents. J’ai envie de saucisses. Je dispose d’une certaine quantité de monnaie, des sous, que j’ai gagnés en vendant des choux ou en chantant dans les cours. Je peux les consacrer soit à acheter des saucisses, soit à acheter d’autres choses. Je peux me dire que si je ne trouve pas de saucisses à moins de dix sous pièce, je préfère me passer de saucisses et garder mes dix sous pour acheter autre chose. Pour moi, une saucisse vaut au maximum dix sous. Pour Pierre qui a très faim, cette valeur peut être quinze sous et pour Paul qui est végétarien, cette valeur est nulle. Il s’agit bien dans tous les cas de la valeur subjective avant toute transaction, que nous avons appelée valeur ex ante au chapitre précédent. Les économistes parlent de prix de réserve » si je ne trouve pas de saucisses à ce prix, je réserve ma monnaie pour autre chose.[…]Maintenant, je vais au marché chercher un vendeur qui m’offrira des saucisses pour moins que les dix sous que je suis prêt à y consacrer. Les vendeurs, de leur côté, font un raisonnement analogue en sens inverse. Chacun a en tête un prix minimum qu’on appelle aussi prix de réserve », en dessous duquel il aime mieux conserver ses saucisses que les céder, en espérant les vendre plus cher à quelqu’un d’autre. Là encore, cette valeur n’est pas la même pour tous les vendeurs, et chacun peut changer d’avis à tout faire affaire, il faut que je trouve un vendeur de saucisses dont le prix de réserve est inférieur à dix sous. Si j’en trouve un qui est prêt à me céder une saucisse pour 7 sous alors que je suis prêt à lui en donner 10, nous pouvons nous entendre sur un prix qui se situera entre 7 et 10 sous, mais dont le niveau exact dépend de nos motivations et de nos talents de négociateur respectifs. Cela traduit la vérité première découverte dans le chapitre précédent les échanges n’ont lieu que si des gens différents ont des perceptions de la valeur opposées.[…]La valeur de la monnaieRevenons sur la valeur que chacun d’entre nous attribue aux différents biens qu’il envisage de se procurer. C’est par définition la quantité maximale de monnaie que j’accepte de donner en échange de ce bien si on me demande une somme plus élevée, je préfère consacrer cette somme à d’autres usages Décider si j’accepte de payer le prix qu’on me demande pour un bien revient à comparer mon désir pour ce bien avec le désir que j’éprouve pour les autres choses que je peux me procurer avec la même quantité de l’inverse, la monnaie dont je dispose me permet d’acheter tous les biens contre lesquels je suis prêt à échanger cette monnaie. Autrement dit, cette monnaie a une valeur pour moi celle de ce que je peux me procurer avec. La valeur de la monnaie ne peut évidemment pas s’exprimer en monnaie, mais en biens. Quand j’ai échangé avec Pierre deux saucisses contre cinq choux, je pouvais dire indifféremment qu’une saucisse valait deux choux et demi, ou qu’un chou vaut deux cinquièmes de saucisse. Maintenant que j’échange un chou contre quatre pièces de un sou, je peux dire indifféremment qu’un chou vaut quatre sous ou qu’un sou vaut un quart de chou.[…]Rappelons-nous que la monnaie n’est qu’un intermédiaire dans les échanges de biens réels. Quand seule la quantité de monnaie varie, il n’y a aucune raison que Pierre et moi changions notre décision d’échanger deux saucisses contre cinq choux, même si les prix des choux et des saucisses, exprimés en monnaie, changent. Autrement dit, les prix changent, mais les taux d’échange entre biens réels restent les elle-même, la quantité de monnaie disponible n’a aucune importance, à condition qu’il existe physiquement assez de pièces et de billets pour que la monnaie puisse jouer son rôle d’intermédiaire dans tous les échanges. L’économie fonctionnerait de la même façon avec des milliards de lires qu’avec des millions d’euros, ou avec des milliards de nouveaux francs qu’avec des centaines de milliards d’anciens francs, comme les plus anciens l’ont constaté en 1960. Le prix des biens s’ajuste toujours à la quantité de monnaie ne saurait trop insister car cette évidence heurte le sens commun le nombre de francs, d’euros ou de dollars en circulation à un instant donné n’a par lui-même aucune importance. Nous ne mangeons pas des pièces, nous ne nous soignons pas avec des billets ; les seules choses qui nous sont vraiment utiles, ce sont les biens réels que nous possédons et que nous pouvons acquérir par l’échange, pas la monnaie qui ne sert que d’intermédiaire temporaire. Les richesses, ce n’est pas l’argent, c’est les choses qu’on peut se procurer si la quantité de monnaie qui existe à un instant donné n’a pas d’importance, les actions qui font varier la quantité de monnaie, que ce soit l’impression de nouveaux billets ou l’ouverture de nouveaux crédits, ont des conséquences concrètes. Pour les comprendre, examinons comment nous utilisons pratiquement la monnaie et le tempsLa monnaie est par définition un instrument d’échange indirect. Or les deux étapes de l’échange indirect ne sont pas simultanées je commence par vendre quelque chose, donc par acquérir de la monnaie, puis j’achète autre chose avec cette monnaie. Entre temps, la monnaie peut rester plus ou moins longtemps dans ma poche où elle me sert de réserve de valeur » ou de pouvoir d’achat ».On distingue souvent entre une monnaie qui circule et une monnaie thésaurisée enfouie dans des bas de laine. En réalité, la différence n’est qu’une question de degré. A l’exception de ce qu’on perd sur le trottoir et de ce que les touristes ont jeté dans les fontaines, chaque pièce et chaque billet sont toujours dans la poche ou dans le coffre-fort de quelqu’un. A chaque instant, des pièces et des billets changent de main de façon instantanée, mais il n’existe jamais d’argent qui n’appartienne à personne. Il est incorrect de distinguer entre une monnaie circulante et une monnaie revanche, je peux décider de conserver ma monnaie plus ou moins longtemps avant de l’échanger contre des biens réels, soit que je ne trouve pas immédiatement ce que je désire, soit que je veuille accumuler progressivement de la monnaie en vue d’un gros achat, soit que je veuille économiser en vue de périodes futures où je ne pourrai plus obtenir de la monnaie par mon travail, soit que j’aie des raisons de penser que la valeur de la monnaie va augmenter ou le prix des choses diminuer, ce qui est la même chose.Cette monnaie que je détiens est en somme une créance sur les biens réels qui existent à chaque instant. C’est une reconnaissance de dette qui m’a été remise par mes semblables en échange d’un service que je leur ai rendu, et qui m’autorise à obtenir d’eux à mon tour un service contre une certaine quantité de cette reconnaissance de dette est interprétée et utilisée différemment selon les cas. Si elle est signée, c’est un chèque payable par un débiteur identifié à qui le détenteur fait confiance. Si elle est anonyme, c’est vraiment une monnaie à chaque instant elle est entre les mains de quelqu’un qui pense pouvoir trouver quelqu’un d’autre qui l’acceptera et deviendra alors à son tour le détenteur de cette créance. On peut dire que dans ce cas, le débiteur est la société en créance que représente la monnaie est utilisable à la discrétion de son détenteur. Je peux choisir le moment où je présente cette dette à un autre membre de la société, ainsi que la personne à qui je la présente. Mais au moment où je présente cette créance à quelqu’un pour obtenir un bien réel, je ne peux rien obtenir d’autre que les biens réels que cette personne voudra bien me proposer. Si je désire un bien particulier, à moi de trouver la personne qui peut me le proposer ; et si cette personne ou ce bien n’existe pas, tant pis pour là, chacun des détenteurs successifs de cette créance a eu confiance et lui a accordé une valeur subjective. Quand je veux la transmettre à quelqu’un d’autre, je découvre la valeur que les autres lui accordent réellement, et qui peut être très différente. Les biens disponibles peuvent avoir évolué de telle façon que la monnaie a conservé la même valeur. Mais selon l’évolution de la production de biens réels, la monnaie peut aussi avoir perdu de sa valeur si l’offre de biens a diminué ou pris de la valeur si l’offre de biens a augmenté. La valeur de la monnaie dépend des biens réels disponibles à chaque le moment où j’ai obtenu cette monnaie en échange d’un service et le moment où je veux obtenir un service en échange de ma monnaie, les prix ont pu varier considérablement, que ce soit pour des raisons liées à l’économie réelle nouvelles technologies de production, changement des goûts des consommateurs, etc. ou par suite de changements dans la quantité de monnaie création de monnaieEntre les deux étapes de l’échange, je voudrais que la monnaie que je possède conserve au moins la même valeur. Si je vends aujourd’hui un chou pour quatre sous, je voudrais bien que demain et les jours suivants, mes quatre sous me permettent au moins de récupérer mon chou, et de préférence un plus gros, ou quelque chose d’autre que je préfère à un chou. Sinon, évidemment, je garderai mon que se passe-t-il quand quelqu’un fait varier la quantité de monnaie disponible ? Supposons qu’il y ait 1000 sous en circulation ; les gens qui les possèdent se partagent les droits sur les biens et services disponibles. Si j’ai 200 sous, Pierre 500 et Jeanne 300, je peux revendiquer en gros deux dixièmes des biens qui sont proposés sur le marché, Pierre la moitié et Jeanne trois voilà que Fred le truand fabrique 1000 pièces de un sou, si bien imitées qu’elles sont indiscernables des anciennes. Il y a maintenant 2000 sous en circulation, et non seulement chaque sou ne vaut plus que la moitié de ce qu'il valait auparavant, mais Fred a maintenant la moitié des droits sur les biens et services disponibles, et Jeanne, Pierre et moi n’avons plus que la moitié de ce nous avions notre appauvrissement se traduit-il concrètement ? Les biens réels disponibles sont restés les mêmes, mais il y a maintenant deux fois plus de monnaie, donc on peut s’attendre à ce que les prix doublent. Comme Jeanne, Pierre et moi avons toujours la même quantité de monnaie, nous pourrons acheter deux fois moins de choses. Fred, lui, peut maintenant acheter la moitié de tous les biens disponibles, sans avoir acquis ce droit en rendant des services à ses semblables. En imprimant de la monnaie, Fred nous a tous réalité, les prix ne vont pas changer immédiatement ni uniformément. Tant que cette monnaie reste dans nos poches, rien ne change ; mais chacun va tôt ou tard la proposer à d’autres en échange de quelque chose qu’ils possèdent. Si Fred demande les mêmes choses que Pierre, Jeanne et moi, et dans les mêmes proportions, tous les prix vont doubler ; s’il demande des choses différentes, la demande pour les choses que demande Fred va augmenter par rapport à ce qu’elle était avant qu’il fabrique de la fausse monnaie, et donc les prix de ces choses vont plus que doubler. A l’inverse, le prix des choses qu’il demande moins que nous va moins que les destinataires de cette nouvelle monnaie, et selon les chemins par lesquels elle se répand dans la société, son introduction va entraîner progressivement des changements dans les prix de certains biens, qui vont globalement dans le sens de la hausse, mais ne sont pas les mêmes pour tous les produits. Plus encore, si la même quantité de monnaie avait été mise entre les mains d’autres personnes, les effets de son introduction auraient été total, la création de monnaie, quelle qu’en soit l’origine, enrichit les premiers qui reçoivent cette nouvelle monnaie et appauvrit tous les autres. La création de monnaie est un transfert de richesses sans contrepartie, l’équivalent d’un don à ceux qui en bénéficient et d’un vol à ceux qui en pâtissent. C’est pour éviter ça qu’il faut absolument que la monnaie soit difficile à créer, et qu’on a donc d’abord choisi d’utiliser comme monnaie des métaux précieux qui sont à la fois inaltérables et rares. C’est aussi pour cela qu’il doit exister des entraves sévères à la création de monnaie-papier, par exemple qu’elle puisse être changée à tout moment contre de l’or sur simple demande de son détenteur, comme cela a toujours été le cas jusqu’au milieu du vingtième siècle.[…]Si dans un pays il y avait effectivement plusieurs monnaies en concurrence, la monnaie mal gérée disparaîtrait et une autre prendrait sa place, comme nous l’avons vu. Certains y gagneraient et d’autres y perdraient, mais il pourrait toujours exister un moyen d’échange indirect efficace en lequel les gens auraient confiance. Ceux qui perdraient auraient ainsi la possibilité de limiter leurs pertes en changeant la mauvaise monnaie contre de la bonne alors qu’il en est encore tempsSi au contraire l’État impose une seule monnaie, et s’il la gère mal en en créant trop, tout le monde finira par y perdre, même ceux qui comme l’État ont bénéficié de la monnaie nouvellement créée. Un pays qui gère mal sa monnaie en en créant des quantités excessives ira de dévaluation en dévaluation ; sa monnaie nationale perdra progressivement toute valeur au bout d’une spirale infernale qu’on appelle hyper-inflation ». Ses habitants préfèreront des monnaies étrangères mieux gérées, ou inventeront spontanément une autre monnaie. Mais entre-temps, les désordres qu’aura engendrés sa gestion irresponsable auront causé beaucoup de dégâts irréversibles. Lorsquune entreprise française vend un bien dans un pays étranger, elle est rémunérée en monnaie étrangère qui n'a pas de cours légal en France. Elle dispose donc de devises qu'elle va devoir échanger contre de la monnaie nationale. La monnaie est un bien comme un autre qui s'échange sur un marché à un prix correspondant à la

Si vous avez déjà envoyé de l’argent à l’étranger, vous connaissez peut-être les taux de change, c’est-à-dire la valeur d’une monnaie exprimée par rapport à une autre. Les taux de change jouent un rôle majeur dans le processus de conversion des devises. En fait, le taux utilisé par le prestataire de transfert d’argent que vous avez choisi a une grande incidence sur le montant total d’argent que reçoit votre destinataire. Malheureusement, il peut être difficile de trouver des taux de change équitables, notamment parce que les prestataires de services de transfert d’argent ne sont pas toujours disposés à parler de leurs frais et de leur marge bénéficiaire. De plus, avec un tel choix de prestataires, par où commencer pour trouver le meilleur taux ? Nous nous pencherons sur les détails de la manière d’obtenir le meilleur taux de change lorsque vous envoyez de l’argent à l’étranger. Mais avant tout, il est utile de comprendre comment les taux de change affectent exactement les transferts d’argent internationaux. Pourquoi le taux de change d’une monnaie a-t-il de l’importance ? Bien qu’ils soient souvent envisagés dans le contexte des voyages à l’étranger, les taux de change sont importants pour la vie quotidienne car ils affectent la valeur de la monnaie d’un pays. Aux États-Unis, un dollar plus fort signifie que les produits importés sont moins chers, que ce soit au centre commercial, à l’épicerie ou à la station-service. Lorsqu’il s’agit d’envoyer de l’argent à l’étranger, les taux de change jouent un rôle particulièrement important. Contrairement à l’envoi d’argent à une personne se trouvant dans le même pays, l’envoi d’argent à l’étranger s’accompagne de la complication supplémentaire de la conversion des devises. Après tout, si vous envoyez de l’argent à quelqu’un en tant que devise étrangère, il n’en aura probablement pas grand besoin à moins que son pays n’accepte également cette devise. Quelle que soit sa taille, la quantité d’argent que vous comptez envoyer à l’étranger est également fortement influencée par le taux de change d’une monnaie. Un taux de change bas pourrait signifier que vos destinataires reçoivent moins d’argent. Pour illustrer votre propos, regardez l’exemple suivant, dans lequel 1 000 dollars américains sont convertis en pesos philippins en utilisant deux taux de change USD/PHP 50,146 = 1 000 dollars US devient 50 146 pesos. USD/PHP 47,419 = 1 000 dollars US devient 47 419 pesos. Voyez comment un taux de change plus bas peut se traduire par près de 3 000 pesos en moins ? Pour les transferts plus importants en particulier, même une petite différence de taux de change peut signifier perdre ou gagner des centaines de dollars. Les difficultés à trouver un bon » taux de change En raison des taux de change et des divers frais bancaires ou de transfert, la malheureuse réalité est que votre destinataire ne reçoit jamais la totalité de l’argent que vous envoyez. De plus, les prestataires de services de transfert de fonds appliquent souvent une majoration de tarif pour leurs services afin de réaliser un bénéfice, mais ils ont tendance à ne pas être transparents quant au montant de cette majoration. Ce défi existe parce que, traditionnellement, l’envoi d’argent à l’étranger sous forme de transferts de fonds n’était pas couvert par les lois de protection des consommateurs. Cependant, la loi américaine Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act, adoptée en 2010, prévoyait une règle sur les transferts de fonds pour remédier à ce problème. Selon la règle, les entreprises qui effectuent des transferts de fonds doivent clairement divulguer aux consommateurs des informations importantes comme Le taux de change Le montant total de l’argent à livrer à l’étranger, à l’exclusion des frais supplémentaires et des taxes étrangères Les frais et taxes perçus par la société de transfert en question Les frais facturés par les agents internationaux et les institutions intermédiaires de la société de transfert La loi stipule également que les sociétés de transfert de fonds doivent remettre aux clients des reçus de transfert contenant des détails tels que la manière d’annuler un transfert, ce qu’il faut faire en cas d’erreur et où déposer une plainte. Pour quiconque envoie de l’argent à l’étranger, cette loi représente un grand pas en avant dans la direction de la protection des consommateurs. Toutefois, il reste encore des progrès à faire. Dans un rapport de 2018, le Bureau américain de protection financière des consommateurs a constaté des niveaux de conformité mitigés » à la règle sur les transferts de fonds. Plus précisément, il a observé que les consommateurs recevaient généralement des informations, bien que dans de nombreux cas avec des inexactitudes et des erreurs ». En d’autres termes, même si la loi l’exige, toutes les sociétés de transfert de fonds ne divulguent pas honnêtement des informations sur les taux de change. Par conséquent, l’envoi d’argent à l’étranger s’accompagne toujours du défi que représentent les prestataires qui agissent de manière douteuse en ce qui concerne leurs taux et leurs frais. Alors, comment obtenir les meilleurs taux de change lorsque vous envoyez de l’argent à l’étranger ? Malheureusement, il n’y a pas de réponse simple, car vous devrez tenir compte de facteurs tels que Le pays d’où vous venez Le pays où vous envoyez La somme d’argent que vous souhaitez envoyer Votre mode de paiement Mode de réception de votre destinataire Les taux de change utilisés par les prestataires varient en fonction de ces détails. Toutefois, vous pouvez suivre les six meilleures pratiques suivantes afin de réduire les écarts et de trouver le meilleur taux de change pour vos besoins spécifiques. 1. Connaître le taux moyen du marché Pour commencer, vous ne pourrez pas dire si vous obtenez le meilleur taux de change si vous ne connaissez pas le taux du marché intermédiaire, ou taux interbancaire. Ce taux décrit la moyenne entre le cours acheteur et le cours vendeur d’une devise et est utilisé par les banques lorsqu’elles transfèrent de l’argent entre elles. Le taux moyen du marché est important car les devises sont échangées en permanence, leurs prix fluctuant en fonction des importations, des exportations et d’autres facteurs économiques. En identifiant le point médian entre les prix d’achat et de vente de deux devises, le taux du marché intermédiaire fournit ce que vous pouvez considérer comme le taux de change réel », ou la valeur réelle d’une devise. C’est aussi souvent le taux qui est publié sur les grands sites financiers comme Reuters. Connaître le taux du marché intermédiaire permet de calculer plus facilement la marge de change, c’est-à-dire ce que les prestataires de services de transfert de fonds facturent pour leurs services de change. La marge peut vous indiquer si vous bénéficiez d’un taux de change équitable ou d’un taux de change élevé. En termes simples, vous pouvez utiliser le taux moyen du marché comme cadre de référence pour les taux offerts par les banques et les services de transfert. Ce point de référence vous aide à distinguer un taux décent d’un taux injuste. 2. Connaissez vos possibilités d’envoyer de l’argent à l’étranger Aujourd’hui, il existe de nombreuses possibilités d’envoyer de l’argent dans le monde entier, alors qu’il y a quelques années, les transferts internationaux se faisaient généralement par virement bancaire. Cependant, les prestataires varient en termes de frais, de politiques et de taux de change. Pour trouver le meilleur service pour votre transfert, il est important de connaître vos options et de comprendre leurs différences fondamentales Banques – La plupart des grandes banques vous permettent de transférer de l’argent vers d’autres pays. Bien que vous puissiez vous attendre à ce que les banques offrent les taux de change les plus compétitifs, certaines d’entre elles sont connues pour appliquer des marges bénéficiaires de 2,5 à 4,5 %. Quelques banques facturent même plus – jusqu’à 13 % ! Cela s’ajoute aux frais de transfert élevés, qui se situent généralement entre 30 et 50 dollars. Services de transfert d’argent – Traditionnellement, les sociétés de transfert d’argent indépendantes étaient peu nombreuses et n’offraient que quelques options pour envoyer de l’argent à l’étranger. Cependant, ces services autonomes ne manquent pas aujourd’hui, et ils sont presque toujours moins chers que ceux des banques – généralement entre 0,5 et 1 %. Mieux encore, la plupart de ces fournisseurs alternatifs rendent les transferts d’argent rapides et faciles ; vous pouvez envoyer des fonds en quelques clics seulement. Chèques et mandats – Outre les banques et les sociétés de transfert de fonds, vous pouvez également envoyer de l’argent à l’étranger par la poste. Toutefois, par rapport aux autres méthodes, l’envoi de chèques et de mandats a tendance à être moins efficace. Il faut parfois plusieurs semaines avant que votre destinataire ne reçoive votre mandat, et tous les pays ou toutes les banques n’acceptent pas ce type de paiement international. De plus, il peut y avoir des restrictions sur le montant que vous pouvez envoyer, par exemple. Enfin, de nombreux mandats internationaux peuvent être annoncés comme étant gratuits, mais ils deviennent en fait plus chers en raison de la faiblesse des taux de change. Chaque fournisseur varie en termes de frais de transfert, de vitesse de livraison, et même de la manière dont vous initiez votre transfert. Certains excellent dans les virements en personne, tandis que d’autres, comme Remitly, proposent des virements rapides et faciles à l’aide d’une application. Mais surtout, vous devrez prêter une attention particulière aux majorations de taux de change, c’est-à-dire au nombre de services qui génèrent des bénéfices. 3. Comparer des devis de différents services Comme les taux de change utilisés pour la conversion des devises varient considérablement d’un prestataire de services de transfert de fonds à l’autre, vous devrez faire le tour du marché. Recueillez des devis auprès de différents services pour savoir lequel d’entre eux livrera le plus d’argent à votre destinataire. Lorsque vous comparez les prestataires, n’oubliez pas de fouiller dans les moindres détails de chaque service. Certaines sociétés de transfert sont délibérément trompeuses, prétendant n’avoir aucun frais de transfert. Attention à ce genre de message ces services sont généralement assortis d’une forte majoration de taux de change pour compenser l’absence de frais. 4. Se préparer aux fluctuations régulières et saisonnières Les taux de change changent constamment, pas seulement une fois par jour, mais plutôt plusieurs fois au cours d’une même journée. De nombreux facteurs contribuent à cette fluctuation, notamment l’offre et la demande de la monnaie d’un pays et les performances économiques du pays. Toutefois, le moment de l’année peut également jouer un rôle. Pendant la haute saison touristique d’un pays, par exemple, la demande étrangère de produits nationaux peut être plus élevée. Ceci, à son tour, augmente la valeur de la monnaie du pays et fait augmenter les taux de change en leur faveur. Mais le tourisme n’est pas la seule façon dont le timing peut affecter les taux de change. Certaines fluctuations régulières mais moins importantes des taux de change se produisent chaque semaine. Le milieu de la semaine – mardi, mercredi et jeudi – connaît généralement une plus grande volatilité, car c’est à ces moments que le marché des changes est le plus actif. Pendant ce temps, les taux de change ont tendance à stagner ou à subir moins de variations le week-end, car l’activité commerciale est moins intense. Cependant, en notant ces grandes tendances, il est important de reconnaître qu’il est pratiquement impossible de trouver un moment idéal de la journée ou de la semaine pour échanger des devises. Il existe de nombreuses variables imprévisibles, comme la stabilité politique d’un pays, qui peuvent entraîner des variations brutales des taux de change. Les devises que vous échangez peuvent également faire la différence. Par exemple, une analyse des données sur les échanges de dollars américains et canadiens a révélé que les taux de change du premier jour ouvrable du mois ou étalés sur les cinq derniers jours ouvrables du mois étaient les meilleurs. 5. Obtenir un taux de change garanti Les taux de change étant en constante évolution, le montant final que vous prévoyez d’envoyer à l’étranger pourrait changer radicalement d’hier à aujourd’hui. Mais il y a une solution des taux de change garantis ou bloqués ». On peut considérer qu’un taux de change garanti est un taux fixé pour une certaine période de temps. C’est-à-dire qu’il reste à un taux spécifique en dépit de tout facteur extérieur qui pourrait autrement créer une variation favorable ou défavorable du taux de change. Certains services proposent même des contrats de change à terme, une option à long terme permettant de bloquer les taux de change si vous prévoyez d’envoyer régulièrement des virements à l’étranger. Cette solution est idéale pour toute personne ayant un calendrier de transferts réguliers et envoyant de l’argent chaque semaine, chaque mois ou chaque trimestre au même destinataire à l’étranger. 6. Donnez-vous du temps Si votre transfert d’argent n’est pas urgent, vous pouvez prendre votre temps pour trouver un prestataire de transfert avec un bon taux de change. Plus tôt vous commencerez à chercher des prestataires, mieux vous comprendrez les taux offerts par les différents services. Vous pouvez également observer l’évolution du taux moyen du marché et identifier les meilleurs moments pour initier un transfert. Dans la mesure du possible, laissez-vous une marge de manœuvre, par exemple en commençant vos recherches bien à l’avance. Cela pourrait vous permettre d’envoyer plus d’argent à votre bénéficiaire à long terme. Trouver le meilleur taux de change Quelle que soit l’importance du montant, chaque dollar, chaque euro et chaque peso compte lorsque vous envoyez de l’argent à l’étranger. Mais il n’est pas toujours facile d’obtenir le meilleur taux de change pour votre transfert international de nombreuses entreprises utilisent des messages peu clairs pour dissimuler des frais ou des majorations importantes dans leurs taux de change. Un taux de change équitable et abordable est essentiel pour maximiser la somme d’argent que votre destinataire reçoit réellement à la fin de la journée. Heureusement, les services de transfert d’argent transparents comme Remitly comprennent l’importance des envois de fonds et s’engagent à vous assurer la tranquillité d’esprit lors de tout transfert d’argent international. Avant d’envoyer de l’argent à l’étranger, assurez-vous de bien étudier vos options pour trouver le prestataire le mieux adapté à vos besoins. Pour commencer, apprenez comment envoyer de l’argent à l’étranger rapidement et à moindre coût grâce à l’application Remitly. Cette publication est fournie à titre d'information générale uniquement et n'est pas destinée à couvrir tous les aspects des sujets qui y sont abordés. Cette publication ne remplace pas la recherche de conseils auprès d'un spécialiste ou d'un professionnel compétent. Le contenu de cette publication ne constitue pas un avis juridique, fiscal ou professionnel de Remitly ou de l'une de ses sociétés affiliées et ne doit pas être considéré comme tel. Bien que nous nous efforcions de maintenir nos publications à jour et exactes, nous ne pouvons pas déclarer, garantir ou assurer que le contenu est exact, complet ou à jour.

ቧθвс пዞգе иረахрохро
1. Էξሑχακи ቴаμяκէ
2. Τረглաрዡй αβ
3. Цилаկωкти шер
Вокатևх оφըρеςጵцθ уψፆлቷրо
Оዌ ևςፆйοኺарቄπ
Жαдр н ր

MonnAie D Un Pays Etranger Que Lon Peut Convertir Que Vous Réserve Votre Futur Monnaie, Monnaie, Monnaie Il Lui Faut Abats Pour Dire Cela Etranger Etranger Étranger À L'étranger Difficile A Convertir Convertir Amylacee En Sucre Convertir Du Vin En Vinaigre Convertir Convertir L'orge Dans Le But De Faire De La Biere Convertir L'orge Télécharger l'article Télécharger l'article Lorsque vous voyagez, la question de la monnaie peut être importante si la devise étrangère est différente de la vôtre. Prenez l'habitude de vous renseigner sur la question du change avant de partir. Vous pourrez ainsi prévoir votre budget et éviter les arnaques comme les commissions très élevées, les taux de change défavorables ou les frais prohibitifs. Plusieurs méthodes sont possibles pour convertir les devises. 1Estimez le montant que vous voulez échanger. Pour cela, vous pouvez prévoir vos dépenses soit en fonction de votre budget initial dans votre monnaie, soit en fonction de ce dont vous aurez besoin sur votre lieu de séjour en devise étrangère. 2 Cherchez le taux de change correspondant aux devises concernées. Plusieurs outils sont disponibles en ligne, par exemple sur les sites des banques ou des sociétés de change. Sur un site, la valeur par défaut de la devise à convertir est 1 ». Le taux de change est en général directement affiché sur le site en fonction de la devise choisie. 3 Calculez la somme dont vous disposerez après conversion. Le calcul est le suivant. Soient A, la somme à échanger, B le taux de change et C le montant final. Vous devez effectuer le produit entre A et B pour obtenir C. Ainsi, C = A x B. Par exemple, supposons que vous partiez aux États-Unis. Vous devez donc échanger vos euros contre des dollars. Le taux de change régulièrement actualisé est de 1,12. Autrement dit, 1 € vaut 1,12 $. En prévoyant un budget de 1 500 €, vous aurez sur place 1 680 $ soit 1 500 x 1,12. Vous pouvez adopter le raisonnement inverse en prévoyant votre budget en fonction des dépenses sur votre lieu de séjour. Supposons que vous partiez à Budapest. Vous pensez y dépenser 200 000 forints. Sachant que 1 000 Ft valent 3,30 €, vous aurez donc besoin d'environ 660 € 200 000 x 3,30 / 1 000. 1Choisissez un convertisseur régulièrement mis à jour. Il en existe de nombreux sur Internet parmi lesquels XE [1] ou OANDA [2] . Indiquez votre montant pour en avoir la conversion dans la devise désirée. Notez qu'il s'agit du même calcul que celui détaillé dans la méthode précédente. 2Renseignez-vous sur les sites institutionnels. Vous pouvez consulter le site du ministère de l'Économie et, plus particulièrement, la section de la direction générale des finances publiques [3] . Vous y trouverez les taux de change par pays ou par devise. 3 Vous pouvez utiliser l'outil de conversion développé par Google. Pour y accéder directement, écrivez dans la barre de recherche du moteur de recherche l'expression convertisseur Google ». Votre conversion peut être plus rapide. Écrivez directement dans la barre de recherche la somme à convertir et les devises concernées. Par exemple, si vous voulez convertir 1 000 euros en dollars, tapez dans la barre de recherche convertir 1 000 euros en dollars ». Le premier résultat donné est celui de la conversion. Cependant, cette méthode ne vous donne qu'une estimation de la conversion. En effet, l'outil de Google n'est pas nécessairement actualisé, ce qui en fait un convertisseur approximatif. 1 Votre banque peut vous fournir des devises étrangères. La plupart des banques, notamment celles qui ont une dimension internationale, ont des devises étrangères qu'elles peuvent vous échanger contre des pouvez ainsi vous rendre dans votre banque et obtenir directement la somme en monnaie étrangère ou, éventuellement, faire votre demande en ligne sur le site de la banque. En général, il existe des commissions qui dépendent du montant à convertir, des devises concernées, de votre statut de client... Si la banque ne dispose pas de devises étrangères, elle peut les commander. Dans ce cas, le délai d'obtention est d'environ deux à cinq jours ouvrables [4] . Sachez que le change n'étant pas l'activité principale des banques, cette solution peut être moins avantageuse pour vous. Notez que les banques de petite taille et les coopératives ne sont généralement pas en mesure de réaliser ce type d'opération [5] . 2 Rendez-vous dans un bureau de change. La plupart des grands aéroports et gares disposent de bureaux de change tels que Travelex [6] . Ceux-ci permettent aux voyageurs d'échanger leur monnaie contre celle du pays dès leur arrivée sur le territoire. Les commissions dans les bureaux de change peuvent être plus élevées que dans les banques, car leurs propres charges sont généralement plus importantes locations dans les lieux de fréquentation des voyageurs, détention de réserves de devises pour une délivrance rapide.... 3Retirez de l'argent directement en devise étrangère. Si vous disposez d'une carte de retrait internationale, retirer de l'argent dans un distributeur automatique de billets est parfois la solution la plus simple. Renseignez-vous au préalable sur les diverses commissions. En effet, votre banque facture généralement l'utilisation d'un distributeur automatique appartenant à une autre banque sauf si elle en est partenaire ainsi que le fait de retirer de l'argent dans une autre devise. Dans ce cas, la commission est divisée en une partie fixe et une partie variable dépendante du montant du retrait. Conseils N'utilisez que des convertisseurs régulièrement actualisés, car les taux de change fluctuent très fréquemment. Si vous échangez une somme importante à un taux approximatif, vous risquez soit de perdre de l'argent, soit de perdre l'opportunité d'un taux plus avantageux. À propos de ce wikiHow Cette page a été consultée 69 652 fois. Cet article vous a-t-il été utile ?

Quelque soit le pays dans lequel vous souhaitez effectuer votre transfert, votre destinataire trouvera facilement un point de retrait à proximité immédiate de son domicile ! En choisissant Orange Money, vous avez la certitude que vos proches pourront retirer l’argent que vous leur avez envoyé, de façon simple et efficace. Orange Money, c’est plus de 400 000 points de retrait

Si vous avez déjà prévu de visiter l’Iran ou si vous envisagez une tournée en Iran à l’avenir, il y a de fortes chances que vous n’ayez aucune idée récente de tout ce qui concerne l’argent et les dépenses dans ce pays du Moyen-Orient. Si c’est votre cas, alors découvrez dans cet article tout ce que vous devez savoir sur la monnaie en Iran. Convertisseur de devise EUR/IRR sam, 27 Août. Quelle est la monnaie en Iran ?Peut-on payer en euros en Iran ?Restrictions généralisée sur les cartes de crédit ou de débit étrangères Carte de débit prépayée iranienne une option qui s’offre aux touristes étrangersComment faire le change de devises en Iran ? Quelles sont les anciennes monnaies en Iran ?Quel est le coût de la vie en Iran ?Prix de quelques produits dans la monnaie locale en IranQuel est le salaire moyen dans la monnaie locale en Iran ?Quelle est la situation économique de l’IranQuelle est la monnaie par pays ? La monnaie officielle de la République islamique d’Iran est le Rial IRR. Il y a des coupures de 1000, 2000, 5000, 10000, 20000, 50000 et 100000 rials en circulation. Au recto, les billets indiquent la valeur en chiffres persans, au verso vous trouverez la valeur la plus lisible pour nous. Il y a aussi des pièces, mais leur valeur négligeable les rend peu utilisables. En Iran, il existe un double régime d’échange du rial contre les monnaies étrangères un échange officiel, pratiqué par les banques, et un échange officieux. Billets de banque iraniens Dès votre arrivée en Iran, vous vous rendrez compte qu’il existe en fait deux devises le rial et le toman. Ne soyez pas confus bien que le rial soit la monnaie officielle, les gens se réfèrent aux tomans dans les paiements quotidiens. Les billets sont en rials et pour obtenir la valeur en toman, il suffit de retirer un zéro 1000 tomans équivalent à 10000 rials. Parfois, cependant, les gens omettent des milliers ou des millions lorsqu’ils parlent si vous payez pour un café et que le commerçant vous demande 3 tomans, cela signifie que vous devez payer 3000 tomans soit 30000 rials. Cela semble très compliqué, mais après quelques jours vous vous y habituerez. En cas de doute demandez toujours des éclaircissements. Les Perses sont très gentils et bien disposés envers les étrangers. Ils vous expliqueront sans problème combien vous devez payer. Peut-on payer en euros en Iran ? Restrictions généralisée sur les cartes de crédit ou de débit étrangères Les Iraniens utilisent largement leurs cartes de crédit locales pour payer presque tout. Mais les touristes visitant l’Iran ne peuvent pas en faire autant. Les visiteurs étrangers ne peuvent utiliser leurs cartes bancaires pour payer leurs dépenses. Ils ne peuvent non plus s’en servir pour retirer de l’argent des distributeurs automatiques pourtant nombreux en Iran. Carte de débit prépayée iranienne une option qui s’offre aux touristes étrangers Bien que vous devriez emporter de l’argent liquide avec vous en Iran, vous pouvez convertir votre argent en une carte de débit à votre arrivée dans le pays. Certaines banques iraniennes émettent un type de carte de débit prépayée appelée Iran Tourist Card, qui peut être chargée avec de la monnaie iranienne ou des devises étrangères courantes, y compris le dollar américain et l’euro. Comment faire le change de devises en Iran ? Il est très important que vous preniez des devises faciles à échanger en Iran. Bien que la plupart des principales devises puissent être converties en rials iraniens, vous pourriez avoir du mal à échanger certaines devises étrangères. L’euro et le dollar américain sont les deux devises les plus acceptées et les plus facilement convertibles en Iran. Ces devises sont même acceptées directement dans certains hôtels ou magasins haut de gamme. Cela dit, vous n’aurez pas beaucoup de difficulté à échanger des livres sterling, des dollars canadiens ou des dollars australiens en rials iraniens IRR dans les grandes villes. Il y a des kiosques bancaires et des bureaux de change à l’aéroport Imam Khomeiny où vous pouvez échanger de l’argent. Nous vous recommandons d’échanger votre argent au bureau de change, situé dans le hall des départs au deuxième étage et offrant de meilleurs tarifs. Une fois arrivé en ville, vous pouvez échanger de l’argent dans les nombreux bureaux de change aux meilleurs tarifs. À Téhéran, ces bureaux de change, appelés Saraafi en persan, sont principalement situés dans la rue Ferdowsi et disposent d’écrans LED affichant les taux de change mis à jour. Enfin, n’ayez pas peur si les billets sont vieux ou déchirés. Ils sont toujours acceptés. De plus il n’est absolument pas nécessaire de les changer en dollars. Au contraire nous avons payé le taxi de l’aéroport à Téhéran en euros ! Quelles sont les anciennes monnaies en Iran ? Le rial iranien a été introduit en 1798 et équivalait à 1250 dinars. Cependant, le rial a cessé d’être utilisé en 1825 lorsque le pays a décimalisé sa monnaie. Il a été remplacé par le qiran. Le rial a ensuite été réintroduit en 1932 comme monnaie officielle en Iran et a remplacé le qiran au pair. Lors de son adoption, le rial a été rattaché à la livre sterling. En 1945, le gouvernement a décidé de déplacer l’ancrage de la monnaie de la livre britannique au dollar américain. Le rial iranien a fait face à une forte inflation pendant la révolution islamique. Quel est le coût de la vie en Iran ? Les coûts en Iran sont modérés à faibles dans différentes catégories. Par exemple, les frais d’hébergement en Iran peuvent être un peu élevés par rapport à certains pays du Sud-est, mais le coût de la nourriture et des transports publics est assez bas. Si vous voyagez avec un budget limité en Iran, il serait préférable de louer une chambre chez l’habitant pour économiser une grande partie de votre budget. Il existe également des auberges bon marché dans la plupart des villes iraniennes où vous pouvez séjourner à un prix décent. De cette façon, l’Iran est une destination de voyage très bon marché. À l’autre bout du spectre, si vous choisissez de séjourner dans des hôtels de luxe pendant votre séjour en Iran et que vous ne vous souciez pas de dépenser énormément, l’Iran peut coûter cher, en particulier pour ceux qui veulent visiter différentes villes. Prix de quelques produits dans la monnaie locale en Iran Menu de base pour un déjeuner dans le quartier des affaires 599451 rials 12,08 eurosRepas combiné dans un fast-food 5555598 rials 111,92 euros500 gr de poitrine de poulet désossée 189012 rials 3,81 euros1 litre de lait entier 62835 rials 1?27 euros12 gros œufs 178447 rials 3,60 euros1 kg de tomates 60887 rials 1,23 euros500 gr de fromage local 246022 rials 4,96 eurosInternet 8 Mbps 1 mois 643865 rials 12,97 euros1 paire de jeans levis 501 4113220 rials 82,88 euros Attention, aux logements meublés en Iran. Dans ce pays, le loyer mensuel d’un logement meublé de 85 m2 peut atteindre 106141000 rials soit 2137,86 euros. Quel est le salaire moyen dans la monnaie locale en Iran ? Une personne travaillant en Iran gagne en moyenne environ 44800000 IRR par mois. Les salaires varient de 11300000 IRR moyenne la plus basse à 200 000 000 IRR moyenne la plus élevée. Le salaire médian est de 43000000 IRR par mois. Comptable 33 700 000 IRRAssistant comptable 26 400 000 IRRResponsable de la comptabilité 66 600 000 IRRDirecteur financier 89 100 000 IRRSecrétaire 2 200 000 IRRDirecteur artistique 47 800 000 IRRPilote 81 300 000 IRRArchitecte 57 200 000 IRRIngénieur 42500000 IRRRéceptionniste 17400000 IRRDentiste 111000000 IRRInfirmière 35700000 IRRDéveloppeur/Programmeur 46200000 IRRAvocat 88800000 IRRJournaliste 55 000000 IRRPharmacien 61600000 IRREnseignant du primaire 31200000 IRREnseignant du secondaire 39300000 IRR Quelle est la situation économique de l’Iran En 2019, le PIB nominal de l’Iran s’établissait à 458,50 milliards de dollars US en 2019. La réintroduction des sanctions par le gouvernement américain, associée à la chute des prix du pétrole, a plongé l’économie iranienne en récession, et le PIB a reculé de 7,6% en 2019 dans un contexte de baisse de la consommation, des exportations de pétrole et des activités de construction. Le FMI prédit que l’économie iranienne rebondira lentement après une récession, bien que le PIB soit toujours négatif en 2020, à -6%, en raison de l’éclosion de la pandémie COVID-19. La participation au marché du travail et l’emploi continuent d’augmenter, mais le chômage reste un problème persistant 13,6% en 2019, selon la Banque mondiale. Le taux d’inflation de l’Iran a fortement augmenté pour atteindre 41,06% en 2019. Quelle est la monnaie par pays ? Découvrez les monnaies de chaque pays ou régions. Quelle est la monnaie au Maroc ?Quelle est la monnaie roumaine ?Quelle est la monnaie au Vietnam ?Quelle est la monnaie en Thaïlande ?Quelle est la monnaie bulgare ?Quelle est la monnaie à Bali en Indonésie ?Quelle est la monnaie en Pologne ?Quelle est la monnaie anglaise ?Quelle est la monnaie à Dubaï ?Quelle est la monnaie au Cambodge ?Quelle est la monnaie en Islande ?Quelle est la monnaie au Mexique ?Quelle est la monnaie italienne ?Quelle est la monnaie en Finlande ?Quelle est la monnaie à Tahiti ?Quelle est la monnaie à Madagascar ?Quelle est la monnaie en Iran ?

Unbureau de change permet de convertir de la monnaie d’un pays A vers la monnaie d’un pays B. Par exemple, vous obtiendrez 100 dirham marocains pour 9,14€ (taux en vigueur actuellement). Pour réaliser la transaction, ce dernier s’appuie sur un taux de change, fixé sur les marché mondiaux, sur lequel il prélève une commission.

Bureau de change Perpignan où trouver le meilleur taux ? Proche de la frontière espagnole, Perpignan est une ville bien connue des touristes. Si vous y êtes de passage ou si vous prévoyez un voyage hors de la zone euro depuis Perpignan vous pouvez avoir besoin de vous rendre dans un bureau de change à Perpignan. Même s’il s’agit de la solution la plus courante et la première à laquelle on peut penser lorsque l’on souhaite convertir des devises, il existe des solutions moins chères et plus pratiques comme les distributeurs sur place. Mais mieux encore, avec Monisnap, vous disposez d’une solution 100% digitale pour convertir votre argent et l’envoyer à l’étranger. On vous donne ici toutes les informations si vous avez besoin d’un bureau de change à Perpignan. Où les trouver ? Quels sont les tarifs proposés ? Cependant, les bureaux de change peuvent s’avérer comme la solution la moins intéressante pour votre portefeuille à cause des taux de change élevés et des commissions appliquées à chaque transaction. On vous explique tout et on vous présente les solutions alternatives qui existent comme Monisnap. 100% digital, moins cher, et accessible en quelques clics, c’est désormais la meilleure solution pour convertir vos espèces étrangères ! Qu'est-ce qu'un bureau de change ? Bureau de change Perpignan adresses et horaires d'ouverture Bureau de change Perpignan quelles devises puis-je changer ? Bureau de change Perpignan les meilleurs tarifs Une solution en ligne pour convertir sa monnaie Monisnap Qu'est-ce qu'un bureau de change ? Bureau de change Perpignan Un bureau de change est un endroit où vous pouvez échanger des devises contre une autre devise. Le bureau de change applique un taux de conversion, différent que vous achetiez ou vendiez des devises, au montant que vous souhaitez convertir et vous donne en liquide la somme équivalente dans la nouvelle devise, tout en prélevant une commission. Vous pouvez échanger du liquide ou payer en carte bleue selon vos besoins. Bureau de change Perpignan adresses et horaires d'ouverture Perpignan dispose de deux bureaux de change qui sont tous les deux situés dans le centre-ville. Pensez bien à vous renseigner sur les horaires d’ouverture avant de vous y rendre. Nous vous donnons toutes les informations pour vous y rendre ci-dessous. Bureau de change Perpignan adresses Les deux bureaux de change de Perpignan sont situés à quelques minutes du Palais des rois de Majorque dans le centre de Perpignan. Vous trouverez les adresses dans le tableau un peu plus bas dans cet article. Bureau de change Perpignan horaires Les horaires des différents bureaux de change ne sont pas les mêmes. Un des deux bureaux est ouvert le samedi contrairement à l’autre. Aucun des deux n’est par contre ouvert le dimanche. Pensez à des solutions alternatives comme Monisnap si vous souhaitez changer de l’argent un dimanche. Liste des bureaux de change Perpignan Tableau complet bureau de change, adresse et horaires Bureau de changeAdresseHoraires Perpignan Numismatique44 Boulevard Félix Mercader, 66000 PerpignanDu lundi au vendredi de 9h à 11h30 et de 15h à 18h30ACHAT OR PERPIGNAN13 Boulevard des Pyrénées, 66000 PerpignanDu lundi au vendredi de 10h à 12h30 et de 14h30 à 18h30 Le samedi de 10h à 11h et de 11h30 à 12h30Bureau de change Perpignan Bureau de change Perpignan quelles devises puis-je changer ? Les bureaux de change de Perpignan disposent des principales devises en stock livres, dollars, francs suisses, dirham marocain, dinar tunisien… Cependant, si vous devez convertir de grosses sommes ou si vous avez de devises moins courantes, nous vous conseillons d’appeler en amont pour vous renseigner. Bureau de change Perpignan les meilleurs tarifs Pensez à vous renseigner avant de changer de l’argent dans un bureau de change. Chaque bureau de change fixe librement ses tarifs en les indexant sur les taux du marché. Pensez à comparer les différents bureaux de change avant de vous déplacer. Les bureaux de change fonctionnent en gagnant de l’argent sur les taux qu’ils pratiquent, différents de ceux du marché. Ce n’est donc pas forcément la solution la plus économique. Par exemple, selon vos conditions bancaires, il est parfois plus économique de retirer de l’argent sur place avec votre carte bancaire que de passer par un bureau de change. Et il existe également des nouvelles solutions en ligne avec des frais moins élevés. Besoin d'envoyer de l'argent à l'étranger ? Découvrez Monisnap, le transfert d'argent 100% en ligne Votre premier transfert gratuit ! Une solution en ligne pour convertir sa monnaie Monisnap Monisnap est une solution totalement digitale pour convertir et transférer de l’argent au taux du marché. Des commissions plus faibles que dans les bureaux sont appliquées et c’est 100% sécurisé. Vous pouvez convertir votre argent dans plus de 150 devises et le retirer chez un de nos partenaires dans le pays dans lequel vous vous rendez ou le transférer à une personne que vous connaissez sur place. Notre solution en ligne est déjà utilisée par plus de 600 000 utilisateurs. Rejoignez-nous et bénéficiez d’un premier transfert d’argent gratuit. Créez votre compte sur le site MonisnapSoumettez votre identité à vérificationRenseignez les coordonnées de votre destinatairePayez en toute sécurité Avec Monisnap, il n’aura jamais été aussi simple de convertir votre argent ! Retrouvez la liste détaillée des bureaux de change à Perpignan, leurs horaires, et leurs adresses dans l’article ci-dessus.😎 Les bureaux de change sont-ils ouverts le dimanche à Perpignan ? Aucun des bureaux de change de Perpignan n'est ouvert le dimanche.💵 Quelles sont les devises prises en charge ? Prenez contact avec les bureaux de change pour savoir si votre devise est prise en charge par le bureau.👨‍💻 Monisnap, c’est quoi ? Monisnap, c'est la révolution de la conversion et du transfert d'argent une solution moins chère, plus simple et 100% digitale !

Cettenorme peut être la monnaie d’un autre pays ou un actif largement utilisé, par exemple le pétrole ou l’or. Par rapport aux taux de change flottants, ce type de taux maintient la valeur d’une monnaie dans une certaine fourchette et est généralement utilisé pour maintenir une monnaie stable. Historiquement, une grande partie du monde, y compris les États-Unis, utilisait

Faut-il payer à l’étranger avec la devise du pays ou avec celle de la carte? L’article de fond qui suit vous explique la conversion dynamique des devises DCC ou Dynamic Currency Conversion. Payer avec la carte de crédit à l’étranger peut coûter cher en raison des frais de conversion de devises. Selon les cartes de crédit suisses, les suppléments de devises étrangères peuvent être calculés de 0,9 à 2,5 pour cent plus les commissions de conversions de devises jusqu’à 3 pour cent. Les commissions de conversion de devises, c’est-à-dire la majoration vis-à-vis du taux de change interbancaire, varient selon le fournisseur de carte de crédit et peuvent changer chaque jour. Le calcul ne se fait en règle générale pas en fonction du cours de la monnaie le jour même de la transaction c’est-à-dire le jour où l’achat avec la carte de crédit a lieu à l’étranger, mais plutôt un des jours qui suit. Il est fortement déconseillé de retirer de l’argent en devises étrangères dans ce cas, des frais importants de retrait d’argent en espèce ainsi que des frais de banque externes éventuels viennent s’y ajouter. Achats à l’étranger en francs suisses De plus en plus de magasins, d’hôtels et de restaurants appelés merchants ou commerçants dans le jargon professionnel offrent la possibilité de payer par carte Visa ou Mastercard directement en francs suisses. Ceci est possible grâce au système appelé conversion dynamique des devises DCC Dynamic Currency Conversion, qui est utilisé aussi bien aux stations de paiement des commerçants qu’aux bancomats et sur Internet. Les clientes et les clients ont le choix de payer dans la monnaie du pays ou alternativement dans la monnaie de la carte grâce à la procédure DCC. Avantage de la procédure DCC les clientes et les clients voient le montant de l’achat avec les frais automatiquement calculés dans la monnaie habituelle de la carte et non dans la monnaie du pays d’achat, qui n’est peut-être pas habituelle. Les Suissesses et les Suisses possédant une carte de crédit Visa ou Mastercard en francs suisses peuvent ainsi voir directement le prix d’achat final en francs suisses à la station de paiement compatible DCC. Désavantage de la procédure DCC avec la conversion dynamique des devises, des frais sont encourus, pouvant équivaloir à plus de 3 pour cent du prix d’achat. A cause de cela, un achat à l’étranger en francs suisses peut revenir plus cher que si l’on payait directement dans la monnaie du pays. Dynamic Currency Conversion comme modèle commercial Les taux de change de l’émetteur de la carte de crédit sont utilisés lors de paiements à l’étranger dans la monnaie du pays. C’est aussi l’émetteur appelé également Issuer», comme par exemple en Suisse Viseca, UBS, Swisscard AECS, Cembra Money Bank ou Cornèrcard, qui profite dans ce cas en premier lieu des frais de conversion de la monnaie étrangère. Lors de paiements à l’étranger dans la monnaie de la carte, ce sont au contraire en premier lieu les commerçants ainsi que les soi-disants Acquirer» par exemple en Suisse Aduno et SIX Payment Services et des entreprises comme Global Blue, Fexco, Monex ou Travelex qui profitent des frais de conversion de la monnaie étrangère. Ainsi, les commerçants reçoivent des commissions lorsque les clientes et les clients paient chez eux par le processus de DCC dans la monnaie de la carte. En résumé, il est dans l’intérêt de l’émetteur de la carte de crédit que les clientes et les clients paient à l’étranger dans la monnaie du pays, tandis que les acquéreurs et les commerçants ont intérêt à ce que les clientes paient par le biais de la procédure DCC. Exemple paiement d’une valeur de 1000 euros par carte de crédit en Allemagne Grâce à un exemple concret, la différence entre les paiements par carte de crédit dans la monnaie du pays et dans la monnaie de la carte peut être clarifiée. Le taux de conversion de l’euro en franc suisse est de 1,10 EUR / CHF chez l’émetteur de la carte de crédit, et le taux de change interbancaire est, au même moment, de 1,09 EUR / CHF. Conversion par l’émetteur de carte de crédit Montant en euros 1000 Montant d’après le taux de change interbancaire en CHF 1090 Après conversion par l’émetteur de carte de crédit en CHF 1100 Total après supplément de conversion de 1,75% en CHF 1119,25 Total des frais CHF 1119,25 – CHF 1090 = CHF 29,25 Conversion dynamique des devises DCC par l’acquéreur Montant en euro 1000 Montant d’après le taux de change interbancaire en CHF 1090 Après conversion par l’acquéreur surtaxe de 3,5% CHF 1128,15 Total des frais CHF 1128,15 – CHF 1090 = CHF 38,15 Le commerçant reçoit ristourne CHF 5,45 L’acquéreur et autres entreprises CHF 32,70 Directives de Visa et de Mastercard Afin que le paiement par conversion dynamique des devises DCC se déroule sans heurts, Visa et Mastercard ont établi des directives au niveau mondial à l’attention des acquéreurs et les commerçants, même s’il est difficile de contrôler leur conformité. Cela implique que tous les commerçants informent les clients de façon transparente sur la conversion et les frais exacts encourus et qu’ils laissent le choix au client de payer dans une autre monnaie que celle de la carte. Les clients peuvent donc insister pour payer dans la monnaie du pays – même si le commerçant, influencé par les ristournes, souhaiterait le contraire. Monnaie du pays ou monnaie de la carte? En principe, un paiement par conversion dynamique des devises dans la monnaie de la carte peut être plus ou moins cher qu’un paiement dans la monnaie du pays en fonction de la hauteur des frais de carte de crédit et des frais des acquéreurs ainsi qu’en fonction des monnaies et des taux de change. Dans l’idéal, l’acheteur devrait alors comparer sur le lieu du paiement les frais annoncés par l’acquéreur avec tous les frais de cartes de crédit de l’émetteur et se décider seulement ensuite – ce qui n’est que difficilement praticable, ne serait-ce qu’en raison des changements quotidiens des taux de change et de la différence par rapport à celui du jour de la facturation. Quand les frais des cartes de crédit de l’émetteur sont fixés bas, il y a toutefois de fortes chances pour que la facture soit moins chère dans la monnaie du pays. Celui qui ne veut pas avoir de désagréable surprise devrait en premier lieu choisir une carte bon marché pour une utilisation à l’étranger et payer dans la monnaie du pays. Il est nécessaire de faire attention aux cartes qui demandent un supplément lors des paiements à l’étranger, et cela même en francs suisses. Avec de telles cartes, il ne faut généralement jamais payer de façon dynamique par DCC. Conseils pour les utilisateurs fréquents à l’étranger Lors d’achats fréquents dans une monnaie étrangère, il vaut la peine de choisir une carte de crédit ou une carte prépayée adaptée à la monnaie étrangère souhaitée – par exemple une carte qui facture en euros ou en dollars US paramétrable sur sous critères de filtre sur la page des résultats des cartes de crédit. Les paiements peuvent ainsi être réglés directement dans la monnaie du pays, sans que des frais de conversion soient appliqués. Votre rédaction de Pour plus d'informations Comparatif de cartes de crédit Demandez maintenant gratuitementPrincipales cartes de crédit gratuites Carte de crédit gratuiteMigros Cumulus Visa Sans frais annuels Avec points Cumulus Sans frais de change Carte de crédit gratuitePoinz Swiss Loyalty Card Amex Sans frais annuels Crédit de départ CHF 30 Avec retour d'argent Carte de crédit gratuiteCerto One Mastercard Sans frais annuels Avec retour d'argent Crédit de départ CHF 50 Comparaison des cartes de crédit suissesTrouvez maintenant la carte de crédit la moins chère Comparez maintenant

Le1er janvier 2002, douze pays européens passaient aux pièces et aux billets en euros. Si la monnaie unique a su se réformer après la grave crise de 2010-2015, sa construction reste incomplète. En Mai fais ce qu’il te plaît… Mais fais aussi ce qui te plaît moins, comme faire ta déclaration d’impôts sur les revenus! Avant que vous ne lisiez cet article, je tiens à vous préciser que je ne suis pas comptable, juriste, fiscaliste ou même conseiller en investissements financiers CIF. Je suis simplement un particulier habitué à déclarer des plus-values, notamment provenant d’un compte à l’étranger USA dans mon cas. Cet article à pour but de vous aider à remplir votre déclaration mais ne peut en aucun cas se substituer à votre conseiller habituel ou aux services des impôts. Dans le doute, n’hésitez jamais à les contacter. Ils ne sont pas seulement là pour vous taxer, ils ont aussi un devoir de conseil. Pourquoi déclarer ses plus-values d’un compte étranger ? Tout simplement par ce que c’est la loi ! Et nul n’est censé ignorer celle-ci… Sachez qu’en oubliant » de déclarer vos plus-values d’un compte étranger, vous êtes exposé à un redressement fiscal avec une pénalité pouvant aller jusqu’à 80% du montant du redressement sans compter les pénalités de retard. Si la fraude est importante, elle pourra également donner lieu au dépôt d’une plainte par l’administration et à des sanctions pénales. Sans compter que ce n’est pas bon pour votre Karma ! 😉 Comment déclarer ses plus-values d’un compte étranger ? Premièrement, faîtes attention à ne pas dépasser les dates limites de dépôt pour vos déclarations de revenus Pour la version papier 19 Mai pour tout le monde. Par internet 26 Mai pour les départements numérotés de 1 à 19. 02 Juin pour les départements numérotés de 20 à 49. 09 Juin pour les départements numérotés de 50 et plus. Si vous avez réalisé des plus-values ou moins-values dans une devise étrangère, vous devez d’abord convertir ces plus ou moins-values en €. Si comme moi vous avez un compte en $, vous devez faire la conversion $ => €. Pour ce faire, il vous faut utiliser le taux moyen de change $/€ pour l’année 2014. D’après le service des impôts, il paraît qu’on peut le trouver sur leur site internet, mais je n’ai jamais réussi… Je les ai donc appelé pour connaître ce taux. Pour l’année 2014, il est de $1 = 0,77125€ Exemple Vous avez gagné ou perdu $10 000, vous devez donc multiplier ce chiffre par 0,77125 pour connaître vos gains ou pertes à déclarer. Soit 7 712,5€. Vous devez ensuite inscrire ce montant et l’origine des plus ou moins-values réalisées sur le formulaire 2047 ci-dessous Notez qu’il faut arrondir le montant déclaré. 7 712,5€ devient 7 713€. Reportez ensuite ce montant dans la case 3VG ou 3VH de votre déclaration habituelle en y ajoutant si besoin vos plus ou moins-values réalisées en France. Attention Si vous n’avez pas de justificatif bancaire indiquant le montant de vos gains ou pertes, vous devez compléter le formulaire 2074 de déclaration de plus ou moins-values. Certains brokers étrangers rechignent parfois à vous fournir un justificatif. Insistez ! Il est très facile pour eux de vous sortir un document récapitulant vos plus ou moins-values. Cela vous évitera d’avoir à remplir ce formulaire. Un dernier avertissement Que ce soit la première année ou non que vous déclarez vos plus-values d’un compte étranger, vous devez remplir à chaque fois le formulaire 3916. Vous voilà normalement prêt à faire votre déclaration. Si vous avez le moindre doute, contactez votre service des impôts. Et n’oubliez pas, plus vous paierez d’impôts, plus ce sera bon signe. Cela signifiera que vous êtes dans une situation financière confortable. ^{échangéesles monnaies de deux pays à un moment donné. 1. Des activités à l'étranger qui font partie intégrante des activités de l'entreprise présentant les états financiers. 2. Entités étrangères. Modalité de conversion des états financiers On utilise les dispositions normatives décrites par la norme internationale comme si les transactions de l'activité à l'étranger} 1 Cet article s’appuie en particulier sur les enquêtes que nous avons pu mener en collaboration avec ... 2 Union politique différente donc des traités strictement monétaires entre la Belgique, la France, la ... 3 Voir l’analyse que nous avons donnée de ces transformations pour l’Afrique subsaharienne au XIXe et ... 4 Le passage du cruzeiro au real au Brésil en 1994 couvrait un espace plus large, mais ne concernait ... 1Le passage à l’euro qu’ont connu entre 1999 et 2002 les populations d’un grand nombre de pays d’Europe occidentale est une expérience à grande échelle de changement monétaire, qui en tant que telle peut être reconnue comme un révélateur de la complexité du fait social qu’est la monnaie. L’opportunité de pouvoir en faire l’analyse est aujourd’hui exceptionnelle1 dans la mesure où aucune société n’a connu en ce domaine un changement de cette ampleur, d’un point quantitatif et qualitatif, en dehors d’espaces géographiques beaucoup plus restreints et de contextes d’un changement explicitement politique fort on peut penser ici pour le XIXe siècle aux multiples unifications dont l’Allemagne et l’Italie ont donné l’exemple2 ou aux démonétisations et remonétarisations induites par les colonisations européennes en Afrique3, en Amérique, en Asie et dans le Pacifique ou de crise économique profonde telle que l’hyperinflation les expériences du Brésil4 ou de l’Argentine, ou une conjonction des deux révolutions la création du franc à la fin du XVIIIe siècle ou les changements ayant affecté en Russie le rouble après les bouleversements politiques de 1917, puis de 1990. 2Chacun est aujourd’hui parfaitement conscient qu’un tel changement ne peut pas être interprété seulement comme le passage de la conduite à droite en Suède, le remplacement de l’oka par le kilogramme en Grèce ou la comparaison des échelles des degrés de température en Celsius et Farenheit. Autrement dit le passage à l’euro n’est pas une simple modification de l’échelle des prix et une introduction de nouvelles pièces et billets, qui seraient comparables à ce que vit un touriste lorsqu’il voyage dans un pays étranger, même si dans sa vie pratique au quotidien les problèmes se posent à chacun d’abord sous cette forme. Pour appréhender ce qui peut apparaître comme un niveau supérieur, idéologique, culturel et politique, à savoir la disparition apparente de l’appartenance monétaire nationale et donc d’un symbole d’appartenance, il n’est pas sûr pour autant que les modèles hérités du national étatisme du XIXe siècle puissent être pertinents ; ce serait trop rapidement réduire ce changement et cette supposée perte à une fixation acceptée ou contrainte de la dimension nationale à un niveau supérieur de décision et de choix collectifs. 3Toutefois, tous les sondages d’opinion ont montré un attentisme très fort des populations européennes, qui faisait craindre pour les uns et espérer pour d’autres un rejet de la monnaie nouvelle ; et malgré depuis 1999 la définition de l’euro comme monnaie légale de onze puis douze pays, réduisant florin, franc, mark, lire, peseta, drachme, etc., leurs anciennes monnaies nationales, à des subdivisions de l’euro, et en dépit de ses usages scripturaux, particulièrement sur les marchés financiers, le changement introduit par l’euro est longtemps apparu à l’immense majorité des Européens essentiellement virtuel. A l’automne 2001, à quelques semaines de la disparition des anciennes monnaies nationales, régnait une attitude attentiste dans des populations qui, toutes catégories confondues, se disaient on aura bien le temps de voir quand il sera là ». Quand les caissières d’hypermarché demandaient à un client si son chèque était en euro ou en franc, il était fréquent que le client réponde non, normal. En franc », ou bien non, en franc français », comme si l’euro était alors une monnaie étrangère. Les populations l’ont ensuite, quand il est apparu sous forme de pièces et de billets, très rapidement intégré comme nouveau moyen de paiement, en particulier parce que la monnaie est essentiellement pensée sous sa forme sonnante et trébuchante » des pièces ou palpable des billets. 4A défaut de son usage légal, l’euro n’a donc pendant des mois pris corps qu’à travers des dessins de journaux et de magazines et les métaphores personnifiantes la naissance de l’euro, religieuses le passage, la conversion à, sportives les critères de sélection pour entrer dans le club, etc. qui ont abondé dans la presse et lui ont alors donné une réalité toute particulière. 5Sa forme tangible est apparue à la mi‑décembre avec des sachets de pièces avec des variantes nationales car par exemple vendus en France et distribués gratuitement à tous les Néerlandais, sachets qui, s’ils ont connu un succès certain, n’ont pas tous trouvé preneurs ; puis massivement l’euro a envahi tiroirs‑caisses et porte‑monnaie début janvier sous forme à la fois des pièces et des billets, alors qu’en tant qu’unité de compte l’euro existait depuis trois ans, sans que les populations aient dans leur immense majorité intégré cette dimension. 6Pour comprendre ce changement d’unité monétaire vécu, c’est‑à‑dire subi ou désiré, par trois cent millions d’Européens et l’analyser comme un fait social, la monnaie doit être comprise dans ses trois dimensions, à savoir un rapport à soi‑même, un rapport aux autres, et un rapport au collectif formant un tout qui dépasse les individualités des personnes et des groupes autrement dit la souveraineté de la totalité sociale. 7Le lien monétaire mobilise en effet des niveaux interdépendants celui de l’organisation et du fonctionnement qui permettent les échanges, celui de la solidarité et de la dynamique des rapports sociaux, et celui de l’intégration à toute collectivité à travers la reconnaissance et l’expression d’une souveraineté et d’une hiérarchie en valeurs Birouste, 1997 1. 5 Nous avons développé l’analyse des modes de construction de la confiance dans La construction socia ... 8C’est à travers les trois dimensions interdépendantes du rapport à soi, aux autres et à la totalité sociale, que peut être saisi le mouvement de construction sociale de la confiance dans une monnaie et tout changement monétaire induit un degré de mise en cause de la confiance dans l’institution monétaire. L’introduction de l’euro n’échappe pas à ce processus et à cette règle5. 9Le lien monétaire est donc à la fois intime et individuel, quand la personne mentalise consciemment ou inconsciemment ses relations d’existence en termes monétaires, quand, comme le montre certaines études psychanalytiques, l’argent » fait corps avec la personne et est un élément de son identité Anzieu, 1974. social à travers la fonctionnalité des échanges et les relations de solidarité d’une part et les relations de souveraineté impliquant l’Etat comme incarnation du collectif d’autre part. 10Ce qui est en jeu dans ces rapports à l’argent » interpellés par le passage à l’euro ce ne sont pas les autres en tant qu’agrégat d’individus agissant selon une logique fondée sur le seul intérêt personnel. Se trouve interpellé l’invisible du grand Autre faisant totalité sociale Aglietta, Orléan, 1998. Si l’argent est au cœur tant de l’intime que du collectif et est un élément essentiel des attachements de l’individuel au collectif, rien d’étonnant que l’introduction de l’euro puisse être porteuse d’inquiétudes et de promesses, et de tensions contradictoires entre ce qui est espéré ou redouté, chacun étant, par les contraintes de sa situation particulière et de son vécu immédiat et passé, porteur d’un degré différent d’inquiétudes et d’espoirs. Le moi, le rapport aux autres et le rapport au collectif sont interpellés par un changement monétaire ; si la réponse aux changements ne se fait que dans des dimensions fonctionnelles, qui constituent une part mais une part seulement du rapport à soi et du rapport aux autres, sans poser explicitement les questions du vivre ensemble et des rapports de souveraineté, le vécu monétaire au quotidien sera celui d’une incomplétude. 11Ce schéma à trois dimensions soi, les autres et le tout permet de comprendre les problèmes pratiques posés dans la transition monétaire tant à travers leurs déterminations plus générales, en particulier politiques, que psychologiques et intimes. Le passage à l’euro peut être notamment un moment d’interrogations par les Européens sur leur rapport à la nationalité, à la citoyenneté européenne nouvelle en émergence et aux résurgences de citoyennetés locales alors que les formes institutionnelles de subsidiarité des processus de prise de décision sont en débat. Toutefois, ce schéma permet aussi de ne pas uniformiser le changement et les réactions qu’il provoque de façon évidente pour les uns mais masqué pour d’autres et il permet de comprendre que ce même événement historique n’est pas vécu de la même façon par tous ses acteurs actifs ou passifs, selon leur situation en termes d’itinéraire de vie, d’âge, de sexe, de niveau d’éducation, de revenus, etc. et leur psychopathologie face à l’argent le plaisir ou la douleur de le retenir ou le dépenser mais, au‑delà, face à l’avenir comme appréhension des risques et des changements eux‑mêmes. 12Nous partirons ici du macrocosme, la face politique de l’euro, pour aboutir au microcosme, les relations intimes de chacun dans sa gestion du quotidien et dans son rapport aux autres à travers ses échanges monétaires. Toutefois, à chacun des niveaux que nous analysons notre démarche est essentiellement fondée sur une approche à micro‑échelle du changement. Il faut comprendre les représentations de la totalité monétaire ou son absence, fixer le cadre général de la souveraineté monétaire, pour interpréter gestes avec et paroles sur l’euro, devenu en quelques heures pour certains, quelques jours pour d’autres, la monnaie de paiement, si ce n’est encore de compte, de tous les jours. 1. La face politique de l’euro une vision confuse de l’Etat 6 Sur le concept d’institution monétaire de la société, voir Servet, Maucourant, Tiran 1998. 13Comprendre la face politique de l’euro nécessite d’abord d’affirmer que ce fondement essentiel du fait monétaire n’est pas aujourd’hui la face la plus visible de la monnaie nouvelle. Elle ne l’est pas notamment en raison des modes de communication choisis par les autorités publiques sur le sujet gardons en mémoire l’image télévisée de ces gouvernants pour la plupart muets sur le sens politique de l’événement mais se donnant en spectacle à faire leurs courses, qui dans une boulangerie, qui chez un fleuriste. Seuls les opposants souverainistes donnaient une dimension politique à l’événement et devenaient en quelque sorte, but non recherché par eux, des promoteurs de la dimension européenne de l’euro. Mais surtout, et la première raison ici évoquée en dépend, la dimension politique est peu lisible parce que l’idéologie dominante – au sens d’une logique culturelle des idées – inscrit le monétaire et le financier dans le vaste ensemble des pratiques dites économiques, supposées non seulement être autonomes des autres faits sociaux mais pour beaucoup apparaissant comme plus déterminantes et plus contraignantes. Toutefois, cette croyance économiste ne peut faire échapper l’euro et les monnaies modernes aux fondements sociaux et politiques de l’institution monétaire des sociétés humaines6. Il convient alors d’inscrire ce changement de monnaie, et ce qui peut apparaître comme des imperfections dans la transition supposée du national au supranational, dans le processus contemporain de transformation de l’Etat par subsidiarité. Un élément de la croyance monétaire l’économisme 14L’économisme étant un élément général puissant de l’ordre de l’inconscient monétaire dans les cultures européennes contemporaines, ses faux‑semblants permettent de penser et de faire comme si la monnaie n’était ou n’était devenue qu’un intermédiaire des transactions économiques et était d’abord un instrument de paiement avant d’être une unité de compte. 15Cette domination contemporaine de l’économisme dans l’appréhension des faits monétaires et financiers a facilité la transition des anciennes monnaies nationales à l’euro. Contrairement aux anticipations des milieux dits souverainistes, les populations ont massivement raisonné essentiellement, non par réflexes immédiatement politiques, mais sur la base des difficultés anticipées par eux dans la transition, et les autorités publiques les ont fortement encouragées à le faire en leur proposant des solutions pratiques de cette nature. 16Ces faux-semblants économistes et ces silences sur les choix de société ont permis d’échapper de façon frontale à l’analyse politique des changements en cours dont l’euro est à la fois un messager et un véhicule potentiel et ceci permet de comprendre l’attitude des populations européennes qui, contrairement aux attentes de certains, ont massivement plébiscité l’euro en se débarrassant, dans des délais beaucoup plus courts que ceux qui avaient été anticipés par les autorités publiques, des moyens de paiement libellés dans les anciennes monnaies nationales, alors que le plus grand nombre ne raisonne encore qu’avec des échelles de prix en anciennes monnaies nationales. Les dimensions nouvelles de l’Etat 17Doit‑il exister une cohérence parfaite entre un niveau politique supposé européen et l’émission des monnaies nouvelles en euro et par exemple la faiblesse de l’euro sur les marchés internationaux entre 1999 et 2001 est‑elle principalement due à la défaillance des institutions européennes et à la faiblesse de l’intégration politique de l’Union ? Autrement dit, y a‑t‑il doute par rapport à l’euro et à sa valeur par rapport à la livre sterling, au dollar, au franc suisse ou au yen, parce qu’il n’y aurait pas d’Etat européen ? 18Pour répondre à ces questions, d’un point de vue interne c’est‑à‑dire des Européens, il est indispensable d’interroger la nature de l’Etat aujourd’hui dans les sociétés dites occidentales. Du fait des principes actifs de subsidiarité, on constate une implosion de l’Etat traditionnel et de la force et de la cohésion publiques qui ne se situent plus seulement à un niveau national gouvernemental. Les champs d’intervention étatique sont redéfinis par le haut avec des niveaux supranationaux par exemple fédéraux ou confédéraux européens, voire mondiaux pour ce qui est du traitement de certaines formes de délinquance économique ou financière et de problèmes environnementaux et par le bas avec des niveaux régionaux et locaux dans le cadre de la décentralisation. 19L’Etat au sens traditionnel du terme se trouve en quelque sorte éclaté entre ces différents niveaux et cela ne peut pas ne pas avoir de conséquences pour ce qui est de la gestion monétaire des monnaies nationales et dans l’émergence de formes de subsidiarité monétaire Blanc, 2001. 7 Sur cette question, voir les analyses de Bruno Théret, en particulier dans La monnaie souveraine. 20Ces interrogations rencontrent aussi la question de la dette sociale, autrement dit les craintes de la remise en cause de la protection sociale, nous y reviendrons, dans le cadre de ce que l’on désigne comme la construction européenne7. Les inquiétudes qui ont pu porter sur l’évolution de la valeur de l’épargne voire des retraites en Allemagne ou aux Pays‑Bas, des prix par exemple en France, représentent aussi une inquiétude sur les garanties que les Etats sont capables de donner quant à l’avenir. Au‑delà de l’euro ces questions sont posées et même si un lien de causalité n’est pas directement établi entre les différents phénomènes, la conjoncture est pensée comme commune par l’ensemble des Européens. 8 La période de fin d’année est celle où la quantité de pièces et de billets est la plus importante e ... 21Un autre problème est lié à la croyance d’un Etat démocratique fondé sur la représentation d’élus alors qu’aujourd’hui un nombre croissant de questions sont traitées dans des commissions d’experts voire de représentants autoproclamés de telle ou telle catégorie. C’est de la sorte qu’ont de fait été choisis au niveau européen le type des pièces et des billets et de nombreuses modalités des transitions monétaires. C’est aussi ainsi que doivent être comprises les tensions qui se sont manifestées au sein de la Commission européenne entre les ex‑directions générales XXIV et II pour inclure et donner priorité, ou non, aux problématiques sociales et pratiques monétaires concrètes et donc dépasser les conceptions essentiellement macroéconomiques prévalentes pendant très longtemps ; la fixation de la date de transition au 1er janvier avec tous les surcoûts que cela a induit, par rapport à ce qu’auraient été les coûts pour une transition au 1er novembre ou au 31 mars, apparaît comme le résultat de choix fixés au départ en oubliant ou en se méprenant sur les contraintes pratiques de la transition8. La réduction du temps de double circulation entre les anciens et les nouveaux instruments monétaires initialement prévue pour six mois sauf en Allemagne, pays partisan d’un big‑bang » monétaire est le résultat également de pressions de représentants non élus et d’experts de la société civile pour que soient pris en compte ces problèmes pratiques. Je veux que ma vieille mère comprenne ce qui se passe » disait Emma Bonino, la commissaire chargée à la Commission de la protection des consommateurs, qui a encouragé de nombreuses initiatives de terrain en ce sens, repris et adaptés ensuite dans la plupart des pays. La question du statut de la Banque centrale 22Pour ce qui est de la Banque centrale européenne, elle reflète aussi cette évolution du politique. On doit toutefois remarquer que quand la gestion monétaire se trouvait au niveau national, les politiques monétaires n’étaient jamais en tant que telles approuvées dans les assemblées élues. Et pour ceux qui affirment que la Banque centrale européenne n’a pas de dimensions politiques et est en dehors des Etats, diraient‑ils la même chose des conseils constitutionnels ou des conseils d’Etat qui, dans la plupart des démocraties modernes, sont désignés selon des modalités et des principes qui ne sont pas fondamentalement différents ? 23La difficulté est que ce processus en cours de redéfinition de l’Etat, est non seulement largement inachevé son terme est incertain. Il y a des formes en évolution, en discussion dans des rapports de force à l’issue inconnue. Ceci se traduit au jour le jour dans la gestion de la politique monétaire et dans les formes mêmes de la monnaie, comme nous allons le voir. 24Cette complexité du statut de la monnaie nouvelle par rapport aux autorités européennes d’une part et aux autorités nationales d’autre part se traduit bien évidemment par le fait que ce n’est pas la Banque centrale européenne qui a imposé aux différents membres de l’Union les détails des conditions pratiques du passage. On observe ainsi qu’en Allemagne le mark a cessé d’avoir pouvoir libératoire légal le 31 décembre 2001 à minuit, mais qu’il a été de fait accepté par les commerçants jusqu’en fin février 2002, que la date légale de fin de la double circulation est le 28 janvier aux Pays‑Bas, le 9 février en Irlande, le 17 février en France et le 28 février dans les huit autres pays de la zone euro. Les instruments monétaires, symboles de l’état de l’Union 25D’une certaine façon, l’image des pièces et des billets et les symboles qu’ils comportent expriment cette situation institutionnelle nouvelle complexe. 26La présence d’une face nationale et d’une face européenne sur les pièces expriment bien l’ambivalence de l’euro qui n’est pas pleinement une monnaie unique européenne mais qui est la monnaie nationale de la France, la monnaie nationale de l’Italie, la monnaie nationale de l’Allemagne, etc. ; par sa face identique dans l’ensemble de ces pays, elle paraît unique dans les pays de la zone euro, et au‑delà au Kosovo, au Vatican, à Monaco, Saint‑Marin, etc., par exemple ; elle devient commune par les usages autorisés dans les pays de l’Union non adhérents à l’euro ou dans les pays de l’Europe centrale et orientale candidats à l’intégration, voire aussi dans un pays tel que la Suisse où un certain nombre de commerces acceptent les paiements en euro. 27On remarque notamment des symboles faibles d’intégration si on les compare au In God we trust du dollar américain, aux figures des souverains dans plusieurs pays ou au rappel de la loi sur les billets français ; ce sont des bâtiments imaginaires n’existant nulle part et une carte géographique sans frontières précises, qui comprend même une partie de l’Afrique du Nord et la Turquie. La signature est peu lisible mais l’on dit que les éléments sécuritaires ont été très renforcés par rapport aux anciens et aux autres billets en circulation. D’une certaine façon dans cette logique les processus sécuritaires l’emportent sur la construction de la confiance alors que les deux mécanismes d’un point de vue socioéconomique doivent être compris comme étant tout à la fois complémentaires et opposés. Cette insistance mise sur les formes matérielles sécuritaires en particulier pour ce qui est des billets est aussi une manifestation de l’approche économiste et utilitaire de la monnaie. 28Toutefois, n’imaginons pas que cette faiblesse des symboles d’intégration européenne sur les instruments monétaires est un obstacle insurmontable à la manifestation d’identité commune. Dans nos enquêtes nous avons relevé les réactions particulières face aux images des billets en euro de personnes immigrées ; elles voyaient dans les cartes sans frontières, les ponts et les fenêtres le symbole d’une Europe accueillante et ouverte ; certaines personnes âgées ont souligné le rejet des risques de conflits armés et un désir de paix, à la vue d’une carte sans frontière, etc. Ce ne sont pas les populations les plus âgées ou les plus pauvres qui sont nécessairement les plus hostiles à ce changement monétaire les résultats sont en cela différents de ceux des votes pour le traité d’Union où l’on voyait que le vote pour le oui était fortement déterminé par le niveau d’éducation et le vote pour le non par le faible niveau de revenu et de scolarisation. L’image des billets en euro qui circulent depuis le premier janvier 2002 est de tout autre nature que celle de symboles nationaux hérités des républiques nationalistes et des monarchies absolues et elle peut aussi donner à penser, voire à rêver. 29Nous ne développerons pas plus longuement l’analyse de la face politique de l’euro pour en venir aux dimensions pratiques de la transition à l’euro dans les rapports qu’une monnaie mobilise dans les relations à soi et aux autres. 2. Une interprétation de quelques problèmes pratiques de la transition 30Les problèmes pratiques de l’introduction de la monnaie nouvelle peuvent être traités sur un mode anecdotique ; chacun a son récit des réflexions recueillies ici, de difficultés rencontrées personnellement ou dans son entourage, d’erreurs d’appréciation commises, de petits gains ou pertes, etc. Un risque potentiel important résidait notamment dans une incompréhension de la règle des arrondis au centime d’euro inférieur jusqu’à cinq millièmes d’euro, ou supérieur au‑delà, ce qui produit nécessairement des effets pouvant apparaître surprenants, tel que le timbre à 3 francs soit 0,46 centimes d’euro, somme équivalente à 3 francs et deux centimes de francs ; le produit à 10 francs qui après une double conversion franc/euro et euro/franc se trouve à 9 francs 97, etc. Pour éviter tout conflit potentiel avec leurs clients, certains magasins ont fixé tous leurs prix à des niveaux qui ne créent pas d’écart lors des doubles conversions. En fait, la transition s’étant opérée très rapidement et la volonté des consommateurs d’abandonner le paiement en ancienne monnaie nationale beaucoup plus immédiate qu’elle n’avait été anticipée par les pouvoirs publics, ce problème n’a pratiquement pas émergé et de nombreux commerces de détail affichent des arrondis qui ne respectent pas le taux de conversion sans que cette question pose problème. 9 Sur ce thème on lira avec intérêt Cuillerai 2001. 10 Le phénomène a été accentué par la dépense des bas de laine » ou du matelas » visible avec la m ... 31Par contre, les files d’attente sur les lieux de règlement, sans atteindre celles observée aux postes de péage de l’autoroute de Rome le 1er janvier 2002 – neuf kilomètres –, ont souvent été un des éléments les plus spectaculaires du commerce des biens et services. Les chemins de fer néerlandais avaient estimé que le temps moyen d’une opération d’achat au guichet pouvait quadrupler il devait passer de 30 secondes pour un paiement en euro rendus en euro, à 60 secondes pour un paiement en florins rendus en euro et à 2 minutes pour un paiement mixte euro/florin rendu en euro. Toutefois, il n’a pas été noté de rébellions particulières des populations, d’hostilité forte contre le changement lui‑même en cours, en dépit des espoirs exprimés par certains courants politiques conservateurs, voire de leurs mots d’ordre de boycott. Le temps d’attente prolongé – très variable selon les lieux et les types de commerce et atténué par l’anticipation qui en avait été faite par les commerçants – est apparu comme étant normal à la plupart de ceux qui l’ont subi. L’introduction de ces pièces et billets en euro semblait à certains un jeu, excités par la nouveauté, pour d’autres quelque chose qu’il fallait subir, autrement dit une sucrerie pour les uns, une médication amère pour les autres. Peut‑être y avait‑il pour beaucoup non seulement le sentiment juvénile de rejouer au Monopoly ou à la Bonne paie, mais surtout l’impression d’une sorte de voyage dans le temps, d’une opération qui nous liait collectivement et intimement à des générations futures, transport et legs dont les difficultés pratiques présentes étaient le prix à payer. La monnaie était bien totalité sociale qui lie les communautés au‑delà de la vie et de la mort9. Adieu émouvant à un temps des cités et des terroirs pour rejoindre un moderne nomadisme. C’est précisément en partie parce que le passage s’effectuait de façon beaucoup plus rapide qu’il avait été anticipé que se révélaient des insuffisances d’approvisionnement et des difficultés dans le stockage des anciennes monnaies10. 32L’observation des pratiques de paiement est un premier mode d’appréhension du changement. Certains regardent anxieusement et attentivement la monnaie rendue et comptent et recomptent les espèces nouvelles. D’autres ont au contraire une confiance aveugle dans le commerçant – ou font semblant – et déversent un tas de pièces nouvelles en lui demandant de faire le tri pour atteindre la somme demandée. Une solidarité s’est même manifestée entre consommateurs pour aider les plus en difficulté. L’exhibition des billets, pour des montants élevés, est fréquente comme elle l’est dans les zones de duty free des aéroports où l’on peut voir des voyageurs déambuler tenant une liasse de billets, ce qui paraîtrait inconvenant dans tout autre lieu public. Cette attitude – hormis la tradition d’une exposition de la richesse comme chez les maquignons par exemple – est celle à l’égard d’une monnaie qui n’a pas encore trouvé sa valeur, autrement dit que l’on n’estime pas. 33En effet, outre les difficultés de reconnaissance des nouveaux instruments de paiement, au‑delà de cette difficulté, pour ce qui est du compte lui‑même et de l’échelle des valeurs, un changement d’unité monétaire produit deux effets essentiels qui touchent chacun d’entre nous un effet-revenu, un effet-prix. 34Un effet-revenu se manifeste aussi par exemple dans le cas français division proche de 6,5 ou allemand division par 2 car l’euro ayant une valeur supérieure à l’ancienne unité nationale, la division nominale des valeurs et des revenus qui s’ensuit, engendre une impression d’appauvrissement. Mon RMI ça va être cacahuète » disent certains. 35On doit rappeler que lorsque dans certains pays, par exemple en France, les retraites jusque‑là trimestrielles ont été mensualisées, de nombreuses personnes ont eu l’impression d’une perte de revenu et plus généralement de richesse. Ces réactions, qui se sont traduites par quelques suicides en Italie par exemple, peuvent paraître absurdes à un public éduqué, mais ne doivent pas être négligées dans la mesure où les personnes en difficultés psychopathologiques peuvent trouver dans l’euro des boucs émissaires à leurs angoisses existentielles. 36Un effet‑prix se produit mécaniquement à la hausse dans un pays comme l’Irlande dans la mesure où la livre irlandaise représente une valeur supérieure à l’euro, et donc laisse penser qu’il y a accroissement des prix. Dans les autres pays dont l’ancienne monnaie nationale vaut une fraction de l’euro, l’effet‑prix joue à la baisse, plus intensivement en Belgique ou en France qu’en Allemagne, mais beaucoup moins dans ces pays qu’en Italie, en Grèce, Espagne ou Portugal qui ont redécouvert les centimes. Un autre effet prix peut aussi se développer dans tous les pays selon la façon dont est comprise la règle des arrondis et dont sont fixés les nouveaux prix psychologiques par les chaînes de distribution. Ajoutons à cela que certaines personnes affirment à propos de promotions commerciales que 10% en euro, ça fait plus que 10% en francs ». 37Ces effets‑prix et revenus jouent donc en pratique différemment dans les pays de l’Europe du Sud qui découvrent les centimes de l’unité monétaire, dans un pays comme l’Irlande où l’euro représente une fraction de l’ancienne livre, avec des situations intermédiaires, nous l’avons vu, pour le franc belge, le franc français ou le mark par exemple. Cette difficulté est accentuée dans les pays où la valeur de l’euro en ancienne monnaie nationale est une fraction complexe ; le taux de conversion du mark en euro qui est un rapport proche de un à deux ou au Portugal rapport de un à 200 sont beaucoup plus simples que le taux de conversion approximatif de un à 6,5 en France ou de un à 166 en Espagne par exemple. 38Or, les usagers et consommateurs sont plus conscients des pertes souvent surestimées que des gains souvent sous‑estimés. Ainsi généralement, les inconvénients réels voire imaginaires du passage à l’euro sont surévalués par rapport aux avantages, ce que l’on observe par exemple à propos de l’impression de fortes hausses de prix qui prévaut chez les consommateurs, à partir d’exemples particuliers, alors que les observatoires statistiques ne relèvent pas de hausses généralisées des prix. On se trouve ici dans le mécanisme bien connu de la propagation des rumeurs. 11 Lors des opérations de formation Tous prêts pour l’euro », de nombreux bénévoles et travailleurs ... 39Les enquêtes qualitatives que nous avons menées en France sur la préparation du passage à l’euro n’ont pas révélé de différence marquée, pour ce qui est de l’acceptation d’un changement monétaire de ce type, entre riches » et pauvres », entre les travailleurs sociaux par exemple et leurs publics de bénéficiaires de minima sociaux11. Ce changement est en effet différent d’opérations de dollarisation des économies, où les intérêts divergents liés aux fonctions de réserve et aux capacités et modes d’épargne des divers groupes sociaux, peuvent apparaître considérables. La différence est fondée essentiellement sur les psychopathologies individuelles dans la gestion de l’avenir, de la même façon qu’il existe des voyageurs qui règlent leur montre en montant dans un avion sur le fuseau horaire du pays de destination, et qu’il y a ceux qui se réfèrent sans cesse à l’heure du pays d’où ils viennent et qui refusent dans leur tête et dans leur corps le changement d’horaire. Les différences d’adaptation s’apparentent aussi aux capacités linguistiques plus ou moins élevées de ceux qui pensent rapidement dans une langue étrangère et ceux qui doivent traduire mot à mot pour comprendre et pour s’exprimer. 40On rencontre certaines personnes en forte précarité affichant un optimisme fort face à leurs capacités personnelles d’adaptation au changement. Ainsi, un jeune d’un foyer d’accueil d’urgence à Bordeaux, interrogé le surlendemain d’une formation euro donnée dans son centre d’hébergement, formation qu’il avait suivie avec intérêt, expliquait que ce ne serait pas difficile pour lui car il est bon en calcul » et que pour passer des francs à l’euro il suffisait de multiplier la somme par la moitié de la somme et de diviser par cent »… On retrouve donc au‑delà même de la fracture sociale » l’opposition entre des optimistes et des pessimistes ! ceux qui sont réticents au changement et ceux qui croient aisément pouvoir y faire face et l’anticiper. 41Si l’on se réfère aux dimensions de la monnaie que nous avons évoquées au début de cet article, ces questions relatives à la gestion de la nouveauté interpellent directement le rapport à soi est‑ce que je vais pouvoir faire face au changement ? et le rapport aux autres est‑ce que les autres ne vont pas me rouler ?. 42Changer de mode de paiement totalement et le plus rapidement possible a été un premier moyen d’essayer de s’adapter. 12 Alors que la marge d’erreur est habituellement de 0,01% pour une marge bénéficiaire de 1% Le Monde... 13 Le Monde, 27 mars 2001 20. 43Au‑delà de la satisfaction immédiate des pouvoirs publics, pour mesurer les difficultés prévisibles de cette transition il convient de rappeler qu’au Royaume‑Uni, en 1971, en dépit d’une information particulièrement intense, un sondage a montré que, un mois et demi après la décimalisation de la livre sterling, 45% des personnes interrogées donnaient une réponse fausse ou n’étaient pas en mesure de répondre à une question simple de conversion de l’ancien système divisant la livre en vingt shillings et le shilling en douze pence au nouveau système divisant la livre en cent pence. De même, lors de tests de manipulation effectués auprès du personnel des agences bancaires et des commerçants avec des billets euro factices, à l’automne 2001, il est apparu un taux d’erreur élevé entre 3 et 5% du chiffre d’affaires quotidien des entreprises12. Aux Pays‑Bas, une enquête dans les commerces de détail, réalisée moins d’un an avant l’introduction des pièces et des billets en euro sur le double affichage florin/euro, avait révélé 15% d’erreurs dans les taux de conversion ; les boulangers, épiciers, bouchers, cafés‑restaurants et coiffeurs étaient ceux qui commettaient le plus souvent des erreurs13. 14 Ces personnes savent par habitude quel billet il faut donner pour régler une dépense de quarante‑de ... 44Une étude, réalisée en France en juin 1997 par l’Union féminine, civique et sociale, montrait que seulement 12,5% des enquêtées sont arrivées à convertir sans calculette des francs en euro, 32% y sont parvenues sans difficulté avec une calculette alors que 19% ont refusé d’essayer et que 34,5% ne sont pas arrivées à poser la division dans le bon sens ; si l’on ajoute qu’environ la moitié des enquêtées ne s’étaient jamais servi d’une calculette et que 10%, même après une démonstration, ne sont toujours pas arrivées à faire la conversion avec calculette, on mesure la difficulté, n’en déplaise à ceux qui s’imaginent qu’il suffit d’initier des techniques simples comme une calculette » pour favoriser le passage des anciennes monnaies nationales à la monnaie nouvelle. Les enquêtes de terrain sur la préparation à l’euro des populations en situation de précarité économique ou d’exclusion sociale ont montré que des personnes n’ayant pas de difficultés fortes pour faire leurs courses en francs ont beaucoup de difficultés à passer à l’euro sans commettre d’erreur14. 45Si dans sa vie quotidienne chacun est à la merci d’une erreur dans le rendu de monnaie ou dans l’appréciation du prix d’un bien ou d’un service dans la nouvelle monnaie, les conséquences d’une éventuelle erreur ne sont pas les mêmes pour ceux que l’on peut qualifier de riches ou de pauvres. Ceci peut expliquer une inquiétude plus forte pour les populations en situation de précarité économique forte ou de handicap, inquiétude qui ne doit pas être confondue avec une hostilité face à l’euro lui‑même. Ceci explique la mise en place d’un programme Tous prêts pour l’euro », soutenu par le ministère de l’Economie, des Finances et de l’Industrie et la Caisse des dépôts et consignations, déclinaison nationale des programmes Euro facile » à destination des populations à faible revenu, connaissant généralement une forte angoisse pour joindre les deux bouts » afin, à travers la formation de médiateurs travailleurs sociaux et bénévoles d’association, de les informer sur ce passage à l’euro et de faire baisser leur forte inquiétude et leur peur de ne pas s’y retrouver dans ce nouvel espace de prix, et en conséquence de se faire avoir ». 46La gestion des budgets familiaux permet d’observer une certaine planification des dépenses, dont certaines sont permanentes comme le paiement des loyers, des factures d’eau et d’électricité, de la nourriture notamment, alors que certaines dépenses occasionnelles permettent de faire une bonne affaire ». Une norme essentielle en matière monétaire est pour le consommateur l’échelle de grandeur de ses dépenses et donc de celles‑ci en proportion de ses revenus. C’est ainsi que s’établit l’équilibre souvent précaire entre dépenses et recettes. On peut ici rappeler le fait que les différentes catégories de consommateurs se font une idée de la hiérarchie des prix, une image de ce qui est cher et de ce qui l’est relativement moins, en mémorisant une gamme de prix de biens et de services tout à la fois limitée – le prix de vingt à cinquante biens ou services sans doute – et différente quant aux prix retenus comme référents selon les modes de vie des divers milieux sociaux et culturels, les sexes et les tranches d’âge. Ce qui est vrai des consommateurs l’est aussi bien évidemment des commerçants et des publicitaires qui ont dû redéfinir pour chaque prix les seuils psychologiques de prix en euro de chaque type de produits et services. De la même façon les travailleurs sociaux qui contrôlent les budgets des personnes en situation de forte précarité doivent réapprendre les niveaux normaux de dépense exprimés en euro pour réagir rapidement face aux dépenses des ménages qu’ils contrôlent. 47Rappelons ici aussi que la connaissance plus étendue et plus forte par les femmes des prix des biens de consommation courante, qui s’explique par leurs pratiques plus fréquentes des courses, éclaire une facette de leur opposition plus forte ou leur moindre adhésion politique à l’euro le changement monétaire entraîne une perte considérable de leur savoir‑faire dans la gestion quotidienne des budgets familiaux. Payer en euro et compter en franc 48Lors des opérations de test, il est surprenant de voir des personnes qui savent donner le bon billet pour un certain niveau de dépenses en franc se révéler incapables de le faire, même quand on leur indique la valeur des billets en euro 10 euro, 20 euro, etc.. Ils ont de la difficulté à réduire deux pièces de cinquante centimes d’euro à un euro. En fait, il apparaît que ces personnes ne comptent pas 120 francs = 100 plus 20 mais agissent par habitude et routine construite de longue date elles savent par expérience qu’il faut donner un billet de 200 francs pour régler une dépense de 120 francs et qu’un billet de 100 francs suffit pour régler 80 francs. Ils pensent donc qu’une solution sera de donner un gros billet », avec le risque de se faire avoir » si le rendu de monnaie est inexact. La préparation du passage à l’euro sous forme d’usage de pièces et de billets est donc beaucoup plus longue et complexe qu’une simple reconnaissance des pièces et des billets en euro. Il s’agit de créer des automatismes dans les règlements manuels, d’autant plus importants lorsque l’on sait qu’au moins un tiers des bénéficiaires de minima sociaux et populations en très forte précarité économique et sociale règlent toutes leurs dépenses en liquide. 3. L’euro, boîte de Pandore 49Les sondages qui ont été publiés en janvier 2002 sur le passage à l’euro révèlent un taux de satisfaction très élevé parmi les consommateurs sur les conditions de la transition à l’euro. Compte tenu de l’économisme prévalant et de l’appréhension essentiellement pratique de l’euro, cela signifie que les populations n’ont pas rencontré de difficultés majeures. Les vastes campagnes d’information, les opérations de préparation au changement par des médiateurs ou relais d’information, qui ont été menées en particulier en les ciblant en direction de publics particuliers personnes âgées, en situation de précarité économique, handicapés, prisonniers, etc. et surtout l’expression largement diffusée dans la presse des craintes face aux difficultés anticipées de la transition durant les mois et les semaines qui ont précédé l’introduction des pièces et billets, ont permis de conjurer le sort et de faire accepter les dysfonctionnements inévitables dans un changement de cette ampleur. Ceux‑ci étaient d’autant plus acceptés qu’ils étaient anticipés. 50Cependant, rien n’est dit sur le degré de connaissance effective des nouvelles échelles de prix et des nouveaux instruments de paiement ainsi que sur les taux d’erreur dans les rendus de monnaie selon les différents secteurs d’activité. Or, ces éléments seraient des indicateurs plus effectifs de l’intégration de l’euro dans les pratiques quotidiennes que ne le sont les données relatives à la vitesse de disparition des moyens de paiement en anciennes monnaies nationales. 51Les sondages sur l’acceptation de l’euro peuvent en effet être faussés par la crainte pour les sondés d’apparaître incapables de s’adapter au changement et en quelque sorte en retard d’une génération. Il semble par exemple que bien peu de consommateurs vérifient le rendu de monnaie. La rapidité de la disparition des paiements avec les anciens billets et pièces peut être comprise comme un souci des consommateurs d’apprendre les nouveaux instruments et les nouvelles unités de compte. La très grande majorité de la population ne reconnaît les prix qu’exprimés en ancienne unité monétaire et surestime sans doute largement sa capacité à vivre à brefs délais dans la nouvelle échelle de prix. La diminution que l’on dit importante des revenus dans les professions à pourboire traduit l’ignorance forte que les consommateurs ont de la valeur de l’euro. L’immense effort citoyen d’adaptation, accompli par chacun, tait en partie pour un temps les interrogations sur les raisons et les bénéficiaires de ce changement. Au‑delà des problèmes pratiques et quotidiens, d’autres questions émergent toutefois, qui interrogent d’une façon ou d’une autre le pacte social du vivre ensemble. 52Ainsi, une croyance largement partagée s’est établie que le passage à l’euro était pour certaines catégories de commerçants l’occasion d’une valse des étiquettes ». La publication d’indices mensuels de variations des prix n’a pas suffi pour faire disparaître la croyance à la manipulation des prix. Les pratiques de certaines professions ont alimenté la rumeur. 53Au‑delà de cette crainte assez forte d’une hausse des prix, née de la généralisation de cas particuliers, l’interrogation porte en fait sur les gains et les pertes de chacun dans une opération de ce type. Penser que les prix augmentent plus fortement que son propre revenu, c’est penser que le partage du gâteau » est défavorable à la catégorie sociale à laquelle on appartient. Ainsi le passage à l’euro ravive subrepticement les tensions entre groupes sociaux. 54La presse fait état par exemple en Allemagne d’une forte revendication des syndicats de la métallurgie pour un accroissement conséquent des rémunérations des salariés lors du renouvellement de la convention avec le patronat au premier semestre 2002. En France, l’exemple le plus frappant est celui du secteur de la santé. De nombreuses fractions de la société française ont des causes de mécontentement qui peuvent paraître légitimes la justice, la gendarmerie, l’éducation nationale tout comme la santé, pour ne prendre que des secteurs qui touchent au plus près à l’Etat. Toutefois, le fait que des mouvements de grève aussi forts parmi les infirmières, les médecins, dentistes, etc. soient apparus dans le temps même de l’introduction des pièces et billets en euro ne nous paraît pas une simple coïncidence. Même si cette cause n’est pas unique et si ces grèves sont la convergence et la résultante de nombreux facteurs y compris politiques, le changement monétaire y a joué un rôle. Remarquons tout d’abord que la santé en tant qu’élément du dispositif de protection sociale est soumise à l’interrogation montante sur la pérennité des mécanismes actuels de couverture sociale dans le cadre de la mise en concurrence supposée des avantages sociaux par la construction européenne. D’autre part, par ses modes de financement, à la fois public et privé, et du fait des formes complexes de tiers payant, une grande partie des professions de la santé implique un paiement direct de la part des clients‑usagers, pour une fraction au moins des services qu’ils reçoivent. 55La santé qui apparaît donc comme un secteur plus exposé à des revendications sociales dans la période est donc en France le premier qui a en quelque sorte craqué. Mais il existe un risque fort d’une propagation rampante ou généralisée de la fracture » entre groupes sociaux, chaque profession revendiquant une part plus large de la richesse collective. Ces demandes d’un nombre d’euro supplémentaires à recevoir par acte, heure ou mois, ou sous forme de primes n’apparaissent pas comme une nécessité de survie des travailleurs mais comme la contrepartie légitime de ce que chaque groupe prétend représenter dans la société. Or ces luttes qui s’expriment sous forme de revendications de revenu et donc monétaires, plus que sous forme de modifications des conditions de travail et de l’organisation de celui‑ci – qui pourraient constituer une réponse plus adaptée à la demande cachée derrière un nombre d’euro – sont exacerbées par le fait que la disparition des anciennes monnaies nationales rend très difficile un raisonnement à travers une monnaie que l’on estime. 56Un autre risque, dans l’hypothèse notamment où les pouvoirs publics cesseraient trop rapidement d’accompagner le passage à l’euro sous prétexte que celui‑ci n’a pas en apparence posé de difficultés majeures, est celui de la part des populations européennes d’un refus d’aller plus loin dans la construction européenne. Les grèves et mouvements sociaux que nous avons évoqués sont aussi un test du niveau de décision actuelle national ou européen ?. Autrement dit il est possible que les populations ayant pour une proportion significative l’impression à terme que l’euro leur a apporté des inconvénients – en particulier parce que le passage aux nouvelles échelles de valeur et de prix sera nécessairement un processus plus long qu’elles n’imaginaient – et que les miracles annoncés d’ordre macroéconomique ou liés à une mobilité qui pour le plus grand nombre ne les concerne pas se sont évanouis dans une conjoncture économique morose, s’opposent sous des formes diverses, notamment lors de leurs votes, aux changements institutionnels nécessaires, en particulier du fait de l’élargissement de l’Union. Nul ne peut donc prédire si l’euro sera seulement le symbole d’une unification partielle essentiellement mercantile ou s’il est instrument potentiel d’une unité encore en cours de construction. La question n’est bien évidemment pas seulement celle de plus d’intégration mais sous quelles formes, avec quelle intensité et dans quels domaines politique étrangère, fiscalité, conditions de travail et de protection sociale, uniformisation des formations scolaires, etc.. La réponse ne peut donc qu’être politique et il serait extrêmement dangereux de laisser croire que le passage à l’euro est irréversible. 57L’euro est donc une boite de Pandore. Toutefois, lorsque s’étaient échappés les maux et les biens de la boite de Pandore, il ne restait plus au fond que... l’espérance. Euro et mobilité des populations 58Un argument souvent avancé en faveur de l’introduction de l’euro est d’affirmer que les prix baisseront pour le consommateur », parce que les commerces des différents pays seront plus en concurrence. L’argument se situe à une échelle macroéconomique et, pour le quotidien vécu à micro‑échelle ne vaut que pour les zones frontalières et pour les consommateurs ayant la possibilité matérielle de comparer les prix et de se déplacer ; par exemple ceux des vallées de la Moselle et du Rhin, de la Catalogne espagnole et française, des deux versants du pays basque ou de la région de Gènes et de Nice. 59On peut remarquer que si 9% des habitants de l’Europe des Quinze vivent à moins de 30 kilomètres d’un autre pays de l’Union, ce pourcentage de populations habitant dans une zone située près d’une frontière intra‑communautaire est très différent selon les pays 100% au Luxembourg, 39% au Pays‑Bas ou 26% en Belgique, 11% en France et en Allemagne mais 4% seulement en Espagne et 1% en Italie ou au Royaume‑Uni. L’argument de la concurrence par les prix à l’étranger peut sans doute difficilement convaincre les habitants de la Bretagne, de la Charente, de la Sicile, de l’Andalousie ou de l’Ecosse, autrement dit de régions excentrées et éloignées des frontières d’un autre pays de l’Union européenne. Sur les quelque cent millions d’opérations de règlement par chèque ou par carte effectuées chaque jour dans la zone euro, seulement quelques centaines de milliers impliquent des opérations transfrontalières. 60Même, dans les zones frontalières il apparaît que l’argument ne touche pas toute la population. Un des éléments les plus étonnants des enquêtes que nous avons menées durant le second semestre 2001 auprès des publics en difficulté dans le Nord est que les populations en situation de précarité économique qui résident à quelques kilomètres de la frontière, par exemple dans l’agglomération lilloise, n’utilisent quasiment jamais les francs belges, ne font jamais leurs courses en Belgique donc ne comparent jamais les prix et n’ont pas l’habitude de l’usage d’une monnaie autre que le franc français. Comment comprendre et interpréter cette habitude quasi exclusive de l’usage du franc français à quelques kilomètres d’une frontière ? 61Les populations en situation de forte précarité économique et sociale évoquent le coût et la difficulté des transports une des raisons pour lesquelles les Français s’approvisionnent en Belgique est par exemple le coût inférieur des carburants, argument qui ne peut pas jouer comme motif de déplacement pour ceux qui n’ont pas un véhicule à leur disposition, les habitudes qu’ils ont de faire leurs achats dans un commerce qu’ils estiment moins chers que les autres. Ils font confiance à un commerçant et, dans un petit supermarché, ont des rapports privilégiés avec un/e caissier/ère. Les directeurs de ces établissements opèrent d’ailleurs régulièrement des vérifications des tickets de caisse pour constater que la caissière ne fait pas de cadeaux à certains clients. Il arrive que ces personnes, lorsqu’elles déménagent, retournent, quand c’est possible, dans leur commerce préféré ». C’est en particulier le cas des personnes ayant des difficultés pour compter elles achètent toujours les mêmes produits et savent ainsi quel type de billets ou de pièces elles doivent remettre et sur lesquels de la monnaie leur sera rendue. Conclusion 62Au cours des enquêtes que nous avons menées durant le second semestre 2001 sur la préparation en France au passage à l’euro, nous avons demandé à de nombreuses personnes s’il leur était arrivé de rêver à l’euro. Cathy, assistante sociale dans un centre médico‑social départemental de l’Hérault, qui, par ailleurs ne manifestait ni crainte ni attente particulière par rapport à la monnaie nouvelle, a accepté de révéler ce rêve. J’avais suivi une formation euro en juin, nous a‑t‑elle dit. Mon rêve. C’était juste au retour de mes vacances fin juillet au moment de la reprise de mon travail. Je payais en francs à la caisse. Je voyais une caisse enregistreuse, une vieille machine, avec de grosses touches. Et quand le commerçant qui était derrière m’a rendu la monnaie en euro, je me suis dit ah! ils s’y sont enfin mis. 63Cathy pouvait ainsi avant l’heure rassurer ceux qui angoissaient à l’idée de ce passage. Toutefois, la transition n’est pas aussi simple que le geste symbolique de ce passage d’un paiement effectué en francs à un rendu de monnaie en euro. La satisfaction rapidement exprimée par les autorités publiques quant au basculement des anciennes monnaies nationales à l’euro ne doit pas masquer la capacité qu’auront celles‑ci de perdurer sous forme d’unités de compte. L’événement qu’a constitué l’introduction de l’euro est aussi à vaste échelle la manifestation de la distinction essentielle d’un point de vue théorique entre unité de compte et moyen de paiement il est tout à fait possible de continuer à compter en franc par exemple pour apprécier certaines dépenses tout en payant en euro. 64Bien évidemment on peut penser que très rapidement les consommateurs connaîtront en euro le prix de certains achats courants pain, café, lait, certains légumes, tickets de transport, litre d’essence, journal, etc., chacun ayant une référence plus ou moins large et diversifiée, selon son mode de vie et de consommation. C’est sur cette base même que la génération qui entre en cours préparatoire va apprendre à estimer l’ensemble de l’échelle des prix dans la seule unité euro et perdra, si ce n’est pour dialoguer avec certains de ses aînés, le sens des prix exprimés dans les anciennes monnaies nationales. Toutefois, l’absence de limite légale au double affichage peut permettre le maintien comme unité de compte de l’ancienne monnaie pendant une période assez longue, par exemple pour le prix des automobiles, des vêtements, de l’immobilier, etc. Il est significatif qu’en France selon les milieux sociaux et les tranches d’âge l’usage des anciens francs » se fasse à partir de niveaux différents pour les uns à partir de mille francs/cent mille francs, pour d’autres le prix d’une voiture et pour certains le prix d’un appartement ; généralement seules les tranches d’âge nées après 1956, ou les personnes arrivées en France depuis la fin des années cinquante ainsi que celles gérant des budgets très élevés dans un cadre professionnel pensent toutes les valeurs en francs actuels la plupart des personnes perdent au‑delà d’un certain seuil l’échelle de grandeur d’un prix ; plusieurs millions ou plusieurs milliards, ça ne parle plus ». On observe de plus une différence entre des usages privés de l’ancien franc dans les relations familiales notamment et dans les dialectes locaux qui conservent aussi des mesures d’Ancien Régime telles que les journaux pour la terre, les barriques pour le vin, etc.. Un certain nombre de personnes âgées justifient le recours aux anciens francs » comme unités de compte par le fait qu’ainsi elles ont l’impression d’être plus riches un million, disent‑elles, c’est quelque chose ; dix mille francs, c’est rien du tout » ; alors que pour des jeunes de banlieues les anciens francs, ça gonfle les poches ». De ce point de vue, l’euro… ça les dégonfle ». Dans un univers monétaire en euro, l’usage d’un compte en francs donnera aussi par rapport à l’euro une impression de richesse, sur laquelle il sera possible de jouer, en raisonnant sur l’équivalence 150 euro égalent 1 000 francs ou sur la base de la pièce de 20 centimes d’euro qui présente des caractéristiques physiques très différentes de celles de toutes les autres pièces ramenée à la valeur de celle d’un franc. 65Cette mémoire de la conservation des anciens francs risque d’être trompeuse. La conversion du franc français en nouveau franc 1960 est la référence principale en France, pays où près de quarante ans plus tard un grand nombre de personnes évaluent encore en anciens francs », notamment les sommes dépassant le million de centimes. Or, un rapport de un à cent cas du passage des anciens aux nouveaux francs est beaucoup plus facilement réalisable qu’une multiplication approximative par 6,5 par exemple, ou une équivalence du type 15 euro = 100, 150 = 1 000, etc., sauf à recourir sans cesse à une calculette ou une table, à la manière de Voltaire qui disait qu’il ne pouvait pas acheter ou vendre en livres, sous et deniers sans le secours de son barême, ce que peut jouer le rôle du double affichage. Si le double affichage à la suite notamment d’une demande forte des consommateurs est maintenu pour une gamme plus ou moins étendue de biens et services l’immobilier, les voitures, les vêtements et les chaussures par exemple, les Français retrouveront pour le temps d’une génération, voire plus, la distinction entre compte en francs et paiement en euro, tout comme jusqu’à la fin du XVIIIe siècle ils comptaient en livres, sous et deniers et réglaient leurs dettes avec des pièces aux dénominations et valeurs très variées ; l’usage de compte en sous pour de petites dépenses a perduré jusque dans les années 1960 dans certains milieux sociaux. Jusqu’à la Restauration au moins les Français se servaient de tables leur permettant de convertir les francs, nouvelle monnaie depuis la Révolution, dans les anciennes pièces dont certaines circulaient encore ; les mesures d’Ancien Régime n’ont été remplacées par le nouveau système décimal que sous la Monarchie de Juillet à la suite d’interventions fortes de l’Etat pour faire détruire les anciens instruments de mesure. De nombreux Anglais ont évalué certains produits, comme les vêtements, en guinées jusque dans les années soixante alors que ces pièces avaient disparu depuis plus d’un siècle et demi. Les anciennes monnaies nationales peuvent donc de façon limitée avoir dans la mémoire populaire une vie bien plus longue que ne l’ont imaginé les autorités publiques, sans que cela n’exprime une contestation politique ; ce sera simplement une façon de vivre le blé, le flouze et la thune en toute intimité.

Аш ипру
Ежиኁիμу д
Упዔփиկիжω опсυбըማеւе
1. Бናхабօն աձեկէճուቾ
2. Лο ዒеприктэж одуጴепεщև

Échangerdirectement ses crypto-monnaies contre des euros. Certaines plateformes d’échange proposent de vendre directement vos cryptomonnaies en euros (ou autres monnaies FIAT) pour les recevoir directement sur son compte en banque. C’est par exemple le cas sur le portefeuille de crypto-monnaie ZenGo.Il s’agit d’une application 100% mobile et

Bonjour, Comme vous avez choisi notre site Web pour trouver la réponse à cette étape du jeu, vous ne serez pas déçu. En effet, nous avons préparé les solutions de CodyCross Monnaie d’un pays étranger que l’on peut convertir. Ce jeu est développé par Fanatee Games, contient plein de niveaux. C’est la tant attendue version Française du jeu. On doit trouver des mots et les placer sur la grille des mots croisés, les mots sont à trouver à partir de leurs définitions. Le jeu contient plusieurs niveaux difficiles qui nécessitent une bonne connaissance générale des thèmes politique, littérature, mathématiques, sciences, histoire et diverses autres catégories de culture générale. Nous avons trouvé les réponses à ce niveau et les partageons avec vous afin que vous puissiez continuer votre progression dans le jeu sans difficulté. Si vous cherchez des réponses, alors vous êtes dans le bon sujet. Le jeu est divisé en plusieurs mondes, groupes de puzzles et des grilles, la solution est proposée dans l’ordre d’apparition des puzzles. Vous pouvez également consulter les niveaux restants en visitant le sujet suivant Solution Codycross DEVISE Nous pouvons maintenant procéder avec les solutions du sujet suivant Solution Codycross Sous l’océan Groupe 22 Grille 2. Si vous avez une remarque alors n’hésitez pas à laisser un commentaire. Si vous souhaiter retrouver le groupe de grilles que vous êtes entrain de résoudre alors vous pouvez cliquer sur le sujet mentionné plus haut pour retrouver la liste complète des définitions à trouver. Merci Kassidi Amateur des jeux d'escape, d'énigmes et de quizz. J'ai créé ce site pour y mettre les solutions des jeux que j'ai essayés. This div height required for enabling the sticky sidebar

Ildoit donc en détenir un dans le pays de destination, ce qui n’est pas le cas de tout le monde. De plus, certaines banques, notamment les néobanques, n’acceptent pas les virements non SEPA. Coût : Attention, envoyer de l’argent à l’étranger a un prix et ce dernier peut être relativement élevé. En effet, les banques prélèvent

Où changer vos devises ? Les 8 choses à savoir sur le change de devises ! Enfin ! Le billet d'avion est acheté, l'hôtel est réservé, on est prêt à partir... Au fait ils acceptent les euros en [insérer un pays de votre choix hors zone euro] ? Ah mince... Faut-il que je change avant le départ ou sur place ? Dans une banque, un bureau de change ? Dans cet article on va voir comment faire le meilleur choix ! Si vous appréciez le service rendu par ce site, partagez ! c'est important pour nous ! Changer son argent dans une banque C'est le premier réflexe de beaucoup. Après tout une banque cela sert à cela non ? Il est tout à fait possible d'aller au guichet et commander des devises. Ne vous attendez pas à ce que votre banque dispose tout de suite de billets en devises étrangère, il vous faudra passer commande. De plus, comme ce n'est pas l'activité principale des banques, les taux auxquels on vous proposera de changer votre argent risquent d'être peu avantageux ! Ci-dessous figure un comparatif des taux pris par les banques pour les retraits aux distributeurs hors zone euro BanqueCarteCout FixeCout VariableFrais Max Axa BanqueToutes2% B for BankToutes2% Banque Populaire Loire BNPVisa BNPAutres Caisse d'épargne Ile de Crédit Agricole Ile de FranceVisa Infinite, Mastercard Platinium, Mozaic Crédit Agricole Ile de Crédit Agricole de Crédit Crédit du NordAmerican Crédit du NordAutres Crédit Mutuel Centre EstAutres HelloBankToutes2% ING DirectToutes2% La Banque LCLVisa Infinite, Mastercard LCLAutres MonaBanqToutes2% Société GénéraleVisa Infinite1€2% Société GénéraleAutres cartes1€ Ci-dessous figure un comparatif des taux pris par les banques pour les paiements par carte hors zone euro BanqueCarteCout FixeCout VariableFrais Max Axa B for BankToutes2% Banque Populaire Loire AtlantiqueToutes3€ BNPVisa Infinite3€2% BNPAutres cartes5€ Caisse d'épargne Ile de CICToutes3€ Crédit Agricole Ile de FranceVisa Infinite, Mastercard Platinium, Mozaic Crédit Agricole Ile de FranceAutres cartes3€ Crédit Agricole de Crédit CoopératifToutes4€ Crédit du NordAmerican Express2€ Crédit du NordAutres Crédit Mutuel Centre EstAutres HelloBankToutes2% ING DirectToutes2% La Banque LCLVisa Infinite, Mastercard LCLAutres cartes3€ MonaBanqToutes2%1€ Société GénéraleVisa Infinite3€2% Société GénéraleAutres cartes3€ Conseil Ne pas commander de devises dans votre banque ! Mais bon vous ne saviez déjà n'est ce pas ? Retirer des devises dans un distributeur à l'étranger C'est une solution pratique il faut bien le reconnaitre. Et puis l'alternative à n'avoir que du liquide sur soi n'est pas toujours évidente ! J'ai souvenir d'un voyage en Sierra Leone où pour 1000€ environ j'ai obtenu une montagne de billets à peu près le double de l'image ci-dessous . Et ça c'est dans le plus "gros" billet, l'équivalent de notre billet de 500€ peu utilisable dans les commerces locaux. Donc oui retirer de l'argent en distributeur est une bonne idée. En revanche, ne compter que sur sa carte bancaire pour payer tous les frais du voyage c'est une erreur ! Cela vous est-il de perdre votre carte bancaire à l'étranger ? Moi si... Heureusement que j'avais un minimum d'argent liquide pour patienter quelques jours le temps de recevoir de l'argent pour le reste de mon séjour ! via Western Union et consort ... Autre point à observer les frais Voici par exemple les tarifs de la BNP pour 2017 Hors zone euro, les frais ont de +3€ par retrait. Ceci n'inclue pas la commission et les frais de change de la banque qui détient le distributeur. Et cela n'inclue pas les frais pris par la banque propriétaire du distributeur de billets ! Au final vous en avez pour un bon 5% par retrait ou paiement par carte. C'est quand même pas donné ! Récemment je suis allé en Suisse et j'ai fait l'erreur de retirer de l'argent en distributeur La banque locale a appliqué une surtaxe de 4% d'après ce qui est écrit sur le ticket. Inutile de dire que j'en ai eu pour mon argent ! Astuce Juste en retirant coté français, cela coute déjà cher moins que coté Suisse car on a pas ces frais ! Bien des bureaux de change sont plus compétitifs que cela ! Conseil Même si vous prévoyez d'acquérir des devises en retirant au distributeur, emmenez du liquide avec vous pour payez quelques nuits d'hotel si vous perdez votre carte Faire le tour des bureaux de change en France Les bureaux de change sont spécialisés dans ce commerce, ils sont donc plus compétitifs que les banques. En effet il y a beaucoup plus de personnes qui font appel à leurs services et le volume des transactions leur permet de proposer des taux compétitifs tout en réussissant à vivre. Avant de changer de l'argent, faites le tour des bureaux de change car les différences de prix peuvent être importantes. C'est particulièrement vrai si vous souhaitez des devises assez rares dans cette partie du monde. Par exemple, le rédacteur de cet article a souhaité acheter des roupies indonésiennes avant de partir dans ce pays. Quelle ne fut pas ma surprise quand certains cambistes m'ont proposé d'acheter des billets à un cours de moins de 30% au taux officiel ! Toutefois, gardez en mémoire qu'en France vous pourrez aisément comparer les cambistes, ce qui n'est pas forcément le cas une fois sur place ! manque de temps, méconnaissance des commerces locaux, accès internet limité, langue différente ... Ainsi, si vous voyagez dans un pays tels les USA, le Royaume uni, le Japon ou la Suisse, il est tout à fait possible de trouver des taux intéressant en France et ainsi gagner du temps sur place et de l'argent. Exemple Faut-il que j'achète mes dollars en bureau de change ou que je les retire au distributeur aux USA ? Par exemple aujourd'hui est-il plus avantageux de retirer des dollars en distributeur aux USA ou en bureau de change ? Si vous venez juste d'arriver sur ce site, et bien, on est bien outillé pour répondre à la question ! Comparateur Change est justement un comparateur de ces bureaux de change. Voici le résultat de cette comparaison pour le 19/06/2017 Pour 1000 euros, le cours officiel est de 1116$. Vous ne pouvez pas obtenir cette somme car les bureaux de change doivent gagner leur vie. En allant chez le bureau de change le plus compétitif, ici Cen Change vous obtenez 1102 $. 1116 - 1102 / 1116 = En allant en distributeur vous payez 2 à 3% du montant en frais de change à la banque. En allant chez un bureau de change bon ok le meilleur de la comparaison... vous ne payez que contre 2 à 3% avec un distributeur de billets. En allant chez un bureau de change bon ok le meilleur de la comparaison... vous ne payez que contre 2 à 3% avec un distributeur de billets pour l'achat de dollars américains. Surpris ? Beaucoup de gens sont persuadés que retirer de l'argent en distributeur est toujours plus avantageux et ce n'est pas le cas ! Conseil Comparez les bureaux de change avant de partir et échangez de l'argent en France si les frais de change sont inférieur à 3% ! Utiliser un bureau de change en ligne Plutôt que vous déplacer, vous pouvez commander des devises à des taux très compétitifs tout en restant bien confortablement chez vous. En effet de nombreux bureaux de change vous proposent de commander vos devises en ligne directement. Vous recevrez vos billets par transporteur qui vous livrera à domicile. C'est la solution idéale si vous ne partez pas le lendemain et n'avez pas non envie de perdre des heures en ville à aller de bureau en bureau. A noter que vous pouvez aussi commander des devises en ligne pour ensuite aller les chercher en boutique. Les taux sont généralement meilleurs que si vous allez directement en boutique. La majorité des bureaux de change ont des taux en agence différents de ceux en ligne. il y en a qui appliquent les mêmes mais il vaut mieux vérifier avant de se déplacer. La raison est somme toute assez logique si le bureau de change est localisé dans une artère un peu touristique, les taux affichés seront pour les touristes. Le touriste cherche avant tout à changer son argent en toute sécurité à un taux acceptable. Cela ne l'intéresse pas de marcher 3h pour économiser 30€ ! En revanche, pour un local, cela ne pose pas de problème d'aller à tel ou tel bureau de change. Le choix d'un bureau de change se fait beaucoup plus sur le prix. Sur internet, tous les bureaux de change sont en concurrence et il est facile de trouver le meilleur. C'est pour cela que les taux en ligne sont plus avantageux qu'en agence. Les taux en ligne ciblent des français intéressés par le meilleur prix alors que les taux en agence visent les touristes intéressé par leur temps en vacances. Conseil Les taux de change en ligne sont très souvent plus compétitifs de ceux affichés en agence. Pour bénéficier des taux en ligne, commandez par internet ou par téléphone Conseil Commandez en ligne vos devises si vous ne pouvez pas vous déplacer sur Paris. Trouver un bureau de change à l'étranger Vous avez décidé de changer de l'argent à l'étranger et devez maintenant trouver un bureau de change pour changer vos euros en devises locales. Cette solution peut être la meilleure comme la plus mauvaise. Parfois chercher un bureau de change à l'étranger n'est pas ce qu'il y a de mieux ... Si vous vous demandez pourquoi cela peut être une mauvaise idée, et bien commencez par faire un tour sur Les 7 arnaques dans le change de devises Mais cela ne s'arrête pas là ! Si un jour vous allez à Paris, allez faire un tour avenue de l'opéra. Il y a un bon paquet de bureau de change dans les environs. Regardez les taux proposés... Oui, hein ça fait mal. Les taux sont extrêmement défavorables et il n' y a que les touristes qui vont car ils ne connaissent pas les environs. Si vous pensez que quand vous serez touriste à l'étranger la situation sera différente, vous vous trompez. Conseil Evitez les bureaux de change dans la rue la plus touristique de la ville. ... Dans d'autres pays, c'est une très bonne idée ! Cependant, en faisant attention aux taux proposés cela peut être avantageux de passer par un bureau de change à l'étranger. Dans une devise exotique, trouver un bureau de change en France avec des taux intéressants < 5% peut devenir un parcours du combattant même en utilisant notre comparateur . A l'inverse trouver des dollars américains ou des livres britanniques à des taux compétitifs en France ne pose pas de problème, il est donc plus judicieux de les convertir en France. De manière générale il est souvent possible de retirer de l'argent ou trouver un bureau de change à l'aéroport de votre destination. Les taux ne sont pas les meilleurs mais il est nécessaire de disposer d'une réserve d'argent minimale ne serait-ce que pour prendre les transports ou un taxi avant de partir à la recherche d'un bureau de change compétitif. Attention toutefois aux arnaques ! Gardez en mémoire les taux de change officiels pour ne pas tomber sur un bureau de change indélicat qui vous prendra beaucoup au change. Il faut bien tenir compte des panneaux d'information avec le change même si certains bureaux écrivent des informations importantes en langue locale que vous ne comprendrez pas Un exemple tiré de la vraie vie, à Prague Juste à côté du pont le plus touristique de la ville il y a un bureau de change. Il y a 2 taux de change affichés côte à côte. L'un est très intéressant, l'autre si peu intéressant que vous vous dites que ca doit être autre chose. Vous convertissez votre argent et vous apercevez que le cambiste a utilisé le taux défavorable. Oui Monsieur, l'autre taux n'est utilisé que pour une transaction de 3000 euros minimum. Le plus simple est encore de demander oralement au bureau de change verbalement combien vous obtiendrez d'argent pour le montant que vous désirez changer. Généralement, le cambiste ne ment pas sur le montant. Pensez à demander si c'est le montant NET. net de taxes et de commissions. par exemple demandez How much do I get for 1000 euros ? Conseil Toujours demander au bureau de change oralement combien vous obtiendrez AVANT de lui fournir votre argent. Trouvez le meilleur taux de change pour votre achat de devises ! Comparateur de bureau de change Notre comparateur vous permet de trouver le bureau de change qui vous offrira le plus de devises sans y passer des heures. En conclusion, notre conseil est de toujours partir à l'étranger avec un minimum de devises locales, ne serait-ce que 100€ pour payer un taxi et une ou deux nuits d'hôtel. Si vous partez dans un pays dont la devise est internationale, il est intéressant de faire le tour des bureaux de change en France car les taux sont compétitifs, probablement plus compétitifs que ce que vous trouverez sur place. A l'inverse, si vous partez dans un pays exotique, le taux de change en France risque de vous être défavorable. Dans ce cas, ne changer en France que le minimum vital sauf si vous avez peur de vous faire arnaquer sur place. Si vous avez aimé cet article alors lisez celui-ci qui vous plaira également Comment économiser 300€ par semaine en voyage ? Si vous appréciez le service rendu par ce site, partagez ! c'est important pour nous ! Vous pouvez consulter nos autres services et articles xd3uSg.

k6bsgl42y1.pages.dev/422

k6bsgl42y1.pages.dev/218

k6bsgl42y1.pages.dev/154

k6bsgl42y1.pages.dev/494

k6bsgl42y1.pages.dev/344

k6bsgl42y1.pages.dev/388

k6bsgl42y1.pages.dev/170

k6bsgl42y1.pages.dev/86

monnaie d un pays étranger que l on peut convertir